Ratenkredit für Freiberufler
Neben verschiedenen Finanzierungsangeboten für abhängig beschäftigte Kunden stellen viele Banken auch Angebote für Freiberufler und Selbstständige zur Verfügung, die entweder für private oder für unternehmerische Zwecke genutzt werden können. Diese Kredite werden im Rahmen des Firmenkundengeschäfts angeboten und sind entweder zweckgebunden oder können für alle gewünschten Vorhaben eingesetzt werden. Insbesondere Ratenkredite sind bei selbstständigen und freiberuflich tätigen Kunden sehr beliebt, da hierdurch die benötigten Mittel aufgenommen werden können und die Rückzahlung in überschaubaren Raten abgeleistet werden kann.
Bevor der Kreditantrag bewilligt werden kann, prüft die Bank die Bonität des Selbstständigen und ermittelt, in welchem Rahmen sie das Finanzierungsvorhaben begleiten kann. Hierfür müssen je nach Anbieter und je nach dem, welcher Tätigkeit der Kreditnehmer nachgeht, unterschiedliche Unterlagen und Dokumente vorgelegt werden. Neben den Jahresbilanzen der letzten Jahre kann die Bank Steuerbescheide, Gewinn und Verlust Rechnungen, Einnahmenüberschussrechnungen oder Auszüge aus öffentlichen Registern und Auskunfteien wie dem Handelsregister fordern. Im Weiteren können auch Nachweise über bestehende Vermögensanlagen oder andere Investitionen verlangt werden. Wichtig ist, dass der Kreditnehmer nachweisen kann, dass er finanziell in der Lage ist die beantragten Kreditmittel zurückzuzahlen und nicht insolvent ist.
Neben der Kreditwürdigkeitsprüfung unterscheiden sich Ratenkredite für Freiberufler kaum von Ratenkrediten für Privatkunden, die als Angestellte oder Arbeitnehmer wirtschaftlich unselbstständig tätig sind. Die Höhe des Ratenkredites wird nach dem Bedarf und der finanziellen Leistungsfähigkeit des Kunden festgelegt und richtet sich außerdem nach den Rahmenbedingungen des Anbieters. Wie bei Finanzierungen dieser Art üblich werden auch Ratenkredite für Freiberufler in monatlichen Zahlungen zurückgeführt, die in der Regel während der Laufzeit betraglich nicht verändert werden können. Allerdings können weitere Möglichkeiten wie beispielsweise Sondertilgungen oder Ratenstundungen angeboten werden, die dem Kreditnehmer eine gewisse Flexibilität während der Tilgungsphase zusichern.
Im Vergleich zu Ratenkrediten für Angestellte geht die Bank bei Ratenkrediten für Freiberufler ein höheres Risiko ein, da bei Selbstständigen die Höhe des laufende Einkommens nicht garantiert ist und von vielen Faktoren wie dem wirtschaftlichen Erfolg des Kreditnehmers abhängt. Um dieses Risiko abzusichern besteht die Bank meist auf einer Kreditsicherheit wie beispielsweise einer Lebensversicherung, die an sie verpfändet wird und notfalls zur Rückführung der Kreditschuld herangezogen werden kann. Auch ein kreditwürdiger Bürge kann zur Absicherung des Kredites verpflichtet werden und muss bei Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers den Ratenkredit zurückzahlen. Im Weiteren kann die Bank auch durch einen erhöhten Risikosatz, der auf den Zinssatz aufgeschlagen wird, das Verlustrisiko einschränken.
