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Bürgschaften | Alles was man über Arten und Unterschiede wissen muss

am 22. Oktober 2009

Insbesondere bei Kreditverhandlungen verlangen Banken üblicherweise Kreditsicherheiten. Das Kreditwesengesetz schreibt eine sorgfältige und umfangreiche Bonitätsprüfung des Kreditnehmers, sowie eine Überwachung dieser während der gesamten Laufzeit vor. Aber auch wenn die Kreditwürdigkeit gegeben ist, bestehen Banken dennoch auf die banküblichen Sicherheiten. Zu den häufigsten Mitteln der Kreditabsicherung zählen Bürgschaften.

Bürgschaften werden grundsätzlich schriftlich und vertraglich geregelt. Es handelt sich hierbei um einen einseitig verpflichtenden Vertrag. Ein Dritter, der Bürge, verpflichtet sich gegenüber dem Darlehensgeber (Gläubiger), für die Erfüllung der Verbindlichkeiten des Hauptschuldners einzustehen. Die Bürgschaft ist im Bürgerlichen Gesetzbuch in den Paragraphen 765-777 gesetzlich festgelegt. Fällt der Hauptschuldner aus oder kann nicht mehr zahlen, verpflichtet sich der Bürge mit seinem eigenen Vermögen für diesen einzustehen. Das deutsche Recht unterscheidet verschiedene Bürgschaftsgruppen, speziell in Gesellschaftsbürgschaften sowie private Bürgschaften.

Außerdem werden im BGB mehr als zehn Bürgschaftsarten unterschieden und geregelt. Einige Arten von Bürgschaften werden nachfolgend erläutert.

1. BGB-Bürgschaft: hierbei handelt es sich um die gewöhnliche Bürgschaft, wobei der Bürge erst zur Zahlung verpflichtet ist, wenn beim Hauptschuldner alle Zwangsvollstreckungsmaßnahmen ohne Erfolg waren. Der Bürge besitzt das Recht auf Einrede der Vorausklage.

2. Selbstschuldnerische Bürgschaft: Der Gläubiger hat das Recht sofort auf den Bürgen zurück zu greifen, auch wenn noch nicht festgestellt wurde, dass der Schuldner zahlungsunfähig ist. Bei dieser Art der Bürgschaft haftet der Bürge ebenso wie der Schuldner. Die Verpflichtung zur Zahlung besteht für den Bürgen auch ohne erfolglose Zwangsvollstreckungen.

3. Ausfallbürgschaft: Der Bürge ist nur dann verpflichtet zu zahlen, wenn der Gläubiger nachweisen kann, dass vom Schuldner keine Zahlungen erfolgten. Der Bürge wird demnach bei Eintreten von Zahlungsausfall in Anspruch genommen.

4. Bürgschaft auf erstes Anfordern: verpflichtet den Bürgen zur Sofortzahlung. Der Bürge ist aber berechtigt eine Rückforderung zu verlangen.

5. Höchstbetragsbürgschaft: Der Bürge muss einen vorab fest vereinbarten Höchstbetrag zahlen, wenn der Schuldner ausfällt oder zahlungsunfähig ist. Es erweist sich als sinnvoll, wenn der Höchstbetrag möglichst niedrig gehalten wird.

6. Zeitbürgschaft: Die Bürgschaft und Zahlungspflicht besteht nur für einen Zeitraum, welcher bei Vertragsabschluss genauestens festgelegt wird. Der Bürge ist frei von seinen Verpflichtungen, wenn er innerhalb der Frist nicht in Anspruch genommen wird.

7. Nachbürgschaft: Zusätzlich zum Hauptbürgen wird ein Nachbürge bestimmt. Der Nachbürge ist zahlungspflichtig, sobald der Hauptbürge nicht zahlen kann.

8. Mietbürgschaft: Mittels dieser Bürgschaft kann ein Vermieter eventuelle Zahlungsausfälle des Mieters absichern. Gerät dieser mit den Mietzahlungen in Rückstand, kann der Mieter vom Bürgen die Zahlung fordern.

Wann erlöschen Bürgschaften?

Eine Bürgschaft erlischt, wenn
- der Gläubiger auf eine Bürgschaft verzichtet
- die Hauptforderung beglichen wurde
- der Bürge in Anspruch genommen wurde
- die Frist abgelaufen ist, zum Beispiel bei der Zeitbürgschaft
- der Bürge das Kündigungsrecht wahr nimmt

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Privatkredit

aufklappenProduktbeschreibung: Privatkredit

Konditionen

  • bonitätsabhängig
  • effektiver Jahreszins: 4.50 % - 11.95 % p.a.
  • Sollzinssatz:  4.41 % - 11.34 % p.a. (gebunden)
  • Nettokreditbetrag: 2.500 € - 50.000 €
  • Vertragslaufzeit: 12 - 84 Monate
  • keine Bearbeitungsgebühren
  • auf Wunsch Restschuldversicherung möglich

Repräsentatives Beispiel

  • Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 € und einer Laufzeit von 60 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 7,75 % p.a. oder günstiger (gebundener Sollzinssatz 7,49 % p.a., keine Bearbeitungsgebühren).

aufklappenAuszeichnungen

  • 2011 n-tv
Kredit beantragen »
4,50%
4,50% - 11,95% p.a. 		148,82 €
Bewertung: 4
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 7,49% p.a. Zins (eff.): 7,75% p.a. Bearb.gebühr: 0% Laufzeit: 60 Monate Kreditbetrag: 10.000 €

Online Kredit

aufklappenProduktbeschreibung: Online Kredit

Konditionen

  • Bonitätsabhängige Zinssätze: 4,74% - 10,99% p.a. bei 24 - 84 Monaten
  • Unveränderlicher Sollzinssatz zwischen 4,64 % und max. 10,48% p.a.(gebunden)
  • Nettodarlehensbetrag: 1.500 € bis 50.000 €
  • Laufzeit 24 bis 84 Monate
  • 1. Ratenzahlung nach 59 oder 89 Tagen möglich
  • Sondertilgung: jederzeit möglich

Repräsentatives Beispiel

  • Nettokreditbetrag von 15.000 EUR bei einer Laufzeit von 48 Monaten und Effektivzins von 8,49% p.a., unveränderlicher Sollzins von 8,18%, 0% Bearbeitungsgebühr.

aufklappenAuszeichnungen

  • 2011 - Focus-Money: Bestes Preis/Leistungsverhältnis Ratenkredit
Kredit beantragen »
4,75%
4,74% - 10,99% p.a. 		149,69 €
Bewertung: 5
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 8,18% p.a. Zins (eff.): 8,49% p.a. Bearb.gebühr: 0% Laufzeit: 48 Monate Kreditbetrag: 15.000 €

Barclaycard Kredit

aufklappenProduktbeschreibung: Barclaycard Kredit

Konditionen

  • bonitätsabhängig
  • effektiver Jahreszins: ab 2,90 %
  • Sollzinssatz: ab 2,86% (gebunden)
  • Nettodarlehensbetrag: 1.000 € - 35.000 €
  • Vertragslaufzeit: 12 - 84 Monate
  • keine Bearbeitungsgebühr
  • auch für Selbstständige und Freiberufler
  • freier Verwendungszweck

Repräsentatives Beispiel

  • Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 € und einer Laufzeit von 36 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 7,9 % p.a. oder günstiger (gebundener Sollzinssatz 7,63 % p.a., keine Bearbeitungsgebühren).

aufklappenAuszeichnungen

  • 2011 - Vergleich_de
Kredit beantragen »
4,75%
2,90% - 15,90% p.a. 		149,69 €
Bewertung: 3
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 7,63% p.a. Zins (eff.): 7,9% p.a. Bearb.gebühr: 0% Laufzeit: 36 Monate Kreditbetrag: 10.000 €

Top-Kredit

aufklappenProduktbeschreibung: Top-Kredit

Konditionen

  • bonitätsunabhängig
  • effektiver Jahreszins: 4,90% bis 9,90% p.a.
  • Sollzinssatz: ab 1,84% p.a.
  • Vertragslaufzeit: 12 - 84 Monate
  • Nettodarlehensbetrag: 1.000 € - 50.000 €
  • Bearbeitungsgebühr: 0-3%
  • schnelle Entscheidung und Überweisung auf das Girokonto
  • optional: Restkreditversicherung

Repräsentatives Beispiel

  • 10.000 EUR Nettokreditbetrag, 72 Monate Laufzeit, 7,9% effektiver Jahreszins, gebundener Sollzins 6,56% zzgl. 3% Bearbeitungskosten

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  • 2011 - Boerse
Kredit beantragen »
4,90%
4,90% - 9,90% p.a. 		150,21 €
Bewertung: 1
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 6,56% p.a. Zins (eff.): 7,9% p.a. Bearb.gebühr: 3% Laufzeit: 72 Monate Kreditbetrag: 10.000 €

SofortKredit

aufklappenProduktbeschreibung: SofortKredit

Konditionen

  • bonitätsabhängig
  • effektiver Jahreszins: 2,99 % - 12,99 % p.a.
  • Sollzinssatz: 0,03 % - 11,14 % p.a. (gebunden)
  • Nettodarlehensbetrag: 2.000 € - 70.000 €
  • Vertragslaufzeit: 12 - 84 Monate
  • Bearbeitungsentgelt: 0 % - 3,5 %
  • Kostenlose Sonderzahlungen möglich

Repräsentatives Beispiel

  • Repräsentatives Beispiel: 5.000,00 EUR Nettodarlehensbetrag; 8,19 % effektiver Jahreszins; Monatsrate 91,02 EUR; 60 Monate Laufzeit; 6,45 % gebundener Sollzinssatz p. a. zzgl. 157,50 EUR Bearbeitungsentgelt; Gesamtbetrag: 5.461,20 EUR.

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  • CreditPlus Bestnoten bei Bank Monitor
Kredit beantragen »
5,25%
2,99% - 12,99% p.a. 		151,44 €
Bewertung: 4
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 6,45% p.a. Zins (eff.): 8,19% p.a. Bearb.gebühr: 3,50% Laufzeit: 60 Monate Kreditbetrag: 5.000 €

SofortKredit Online

aufklappenProduktbeschreibung: SofortKredit Online

Aktion

  • Festzins: nur 2,99 % eff. p.a. bei 2.500 € Kreditbetrag und einer Laufzeit von 12-24 Monaten

Konditionen SofortKredit

  • bonitätsabhängige Zinssätze zwischen 3,25 % und 9,99 % effektiv. p.a.
  • Sollzinssatz: 0,193 % - 8,625 % p.a.
  • Nettodarlehensbetrag: 2.500€ - 50.000€
  • Vertragslaufzeit: 12 - 84 Monate
  • 1,5 % - 3 % Bearbeitungsgebühr
  • individuelle Internetkonditionen
  • Teil- und Vollrückzahlung möglich

Repräsentatives Beispiel

  • Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 € und einer Laufzeit von 48 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 6,99 % p.a. oder günstiger (gebundener Sollzins 5,26 % p.a.; Bearbeitungsentgelt 300 €, Gesamtbetrag: 11.444,16 €)

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  • Focus Money - TOP Ratenkredit
Kredit beantragen »
5,25%
2,99% - 9,99% p.a. 		151,44 €
Bewertung: 4
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 5,26% p.a. Zins (eff.): 6,99% p.a. Bearb.gebühr: 3% Laufzeit: 48 Monate Kreditbetrag: 10.000 €

Online PrivatKredit

aufklappenProduktbeschreibung: Online PrivatKredit

Konditionen

  • bonitätsunabhängig
  • Effektivzins: 5,35 % - 7,95 % p.a. (gebunden)
  • Sollzinssatz: ab 3,40% p.a. (gebunden)
  • Nettodarlehensbetrag: 2.500 € - 50.000 €
  • Vertragslaufzeit: 12 - 120 Monate

Repräsentatives Beipiel

  • Bei einem Nettodarlehensbetrag von 5.000 € und einer Laufzeit von 24 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 5,35 % p.a. oder günstiger (gebundener Sollzinssatz 5,22 % p.a, monatliche Rate von 221€).
  • Die angebotenen Zinssätze sind bonitätsunabhängig. Bei bonitätsunabhängigen Zinsangeboten kann davon ausgegangen werden, dass vorbehaltlich einer Haushaltsprüfung und der Kreditzusage der Bank, grundsätzlich alle Antragsteller die Chance haben, einen Kredit zu den angebotenen Konditionen abzuschließen. Entsprechend stellen die Konditionsangaben bei bonitätsunabhängigen Angeboten gleichzeitig die Beispielrechnung gemäß 2/3-Regel dar.

aufklappenAuszeichnungen

  • 2011 - n-tv_FMH
Kredit beantragen »
5,55%
5,35% - 7,95% p.a. 		152,49 €
Bewertung: 3
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 5,22% p.a. Zins (eff.): 5,35% p.a. Bearb.gebühr: 0% Laufzeit: 24 Monate Kreditbetrag: 5.000 €

Ratenkredit

aufklappenProduktbeschreibung: Ratenkredit

Konditionen

  • bonitätsunabhängig
  • effektiver Jahreszins 6 bis 12 Monate: 4,99 % p.a.
  • effektiver Jahreszins 13 bis 72 Monate: 5,90 % p.a.
  • effektiver Jahreszins 73 - 84 Monate: 6,39% p.a.
  • Sollzinssatz: 4,88 % - 6,21 % p.a. (gebunden)
  • Nettodarlehensbetrag: 1.000 € - 50.000 €
  • Vertragslaufzeit: 6 - 84 Monate
  • Sondertilgung und vorzeitige Ablösung möglich

Repräsentatives Beispiel

  • Bei einem Nettodarlehensbetrag von 1.000€ und einer Laufzeit von 12 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 4,99 % p.a. (gebundener Sollzinssatz 4,88 % p.a.).
  • Hinweis: Die angebotenen Zinssätze sind bonitätsunabhängig. Bei bonitätsunabhängigen Zinsangeboten kann davon ausgegangen werden, dass vorbehaltlich einer Haushaltsprüfung und der Kreditzusage der Bank, grundsätzlich alle Antragsteller die Chance haben, einen Kredit zu den angebotenen Konditionen abzuschließen. Entsprechend stellen diese Konditionsangaben das repräsentative Beispiel dar.

aufklappenAuszeichnungen

  • 2011 - Beste Direktbank - Platz 2 - €uro
Kredit beantragen »
5,90%
4,88 % - 6,39 % p.a. 		153,72 €
Bewertung: 4
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 4,88 % p.a. Zins (eff.): 4,99 % p.a. Bearb.gebühr: 0,00 % Laufzeit: 12 Monate Kreditbetrag: 1.000 €

Privatdarlehen

aufklappenProduktbeschreibung: Privatdarlehen

Konditionen

  • 5,95 %  p.a. effektiver Einheitszins für alle
  • Sollzinssatz 5,79% (gebunden)
  • bonitätsunabhängig über alle Laufzeiten
  • Wunschrate oder Laufzeit frei wählbar
  • ohne zusätzliche Kosten
  • 2.500 bis 50.000 Euro Kreditsumme
  • 12 bis 84 Monate Laufzeit
  • optionale Absicherung gegen existenzielle Risiken

Repräsentatives Beispiel

  • Für eine Kreditsumme von 8.000 Euro hieße das z.B. bei 48 Monaten Laufzeit und einem gebundenen Sollzinssatz von 5,79 % p.a. nur 5,95 % p.a. eff. (laufzeitunabhängig).
  • Hinweis: Die angebotenen Zinssätze sind bonitätsunabhängig. Bei bonitätsunabhängigen Zinsangeboten kann davon ausgegangen werden, dass vorbehaltlich einer Haushaltsprüfung und der Kreditzusage der Bank, grundsätzlich alle Antragsteller die Chance haben, einen Kredit zu den angebotenen Konditionen abzuschließen.

aufklappenAuszeichnungen

  • Börse Online - Beste Direktbank 2011
Kredit beantragen »
5,95%
5,95% p.a. 		153,90 €
Bewertung: 4
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 5,79% p.a. Zins (eff.): 5,95% p.a. Bearb.gebühr: 0% Laufzeit: 48 Monate Kreditbetrag: 8.000€

Ratenkredit

aufklappenProduktbeschreibung: Ratenkredit

Konditionen

  • bonitätsunabhängig
  • effektiver Jahreszins: 5,95 % p.a.
  • Sollzinssatz: 5,79 % p.a.
  • Nettordarlehensbetrag: 5.000€ - 50.000€
  • Vertragslaufzeit: 12 - 84 Monate
  • Sondertilgung jederzeit möglich


Repräsentatives Beispiel

  • Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 5,95 % p.a.
  • Hinweis: Die angebotenen Zinssätze sind bonitätsunabhängig. Bei bonitätsunabhängigen Zinsangeboten kann davon ausgegangen werden, dass vorbehaltlich einer Haushaltsprüfung und der Kreditzusage der Bank, grundsätzlich alle Antragsteller die Chance haben, einen Kredit zu den angebotenen Konditionen abzuschließen. Entsprechend stellen diese Konditionsangaben das repräsentative Beispiel dar.

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  • Börse Online: Bester Onlinebroker im Jahr 2011
Kredit beantragen »
5,95%
5,95% p.a. 		153,90 €
Bewertung: 3
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 5,79% p.a. Zins (eff.): 5,95% p.a. Bearb.gebühr: 0% Laufzeit: 84 Monate Kreditbetrag: 10.000 €

Alle Angaben ohne Gewähr. Die Monatsrate kann vom tatsächlichen Rückzahlungsplan abweichen.