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Existenzgründerfinanzierung

am 18. Oktober 2009

Eine Existenzgründerfinanzierung dient dazu, einem neu zu gründenden Unternehmen die notwendige Kapitaldecke zu sichern, um vor allem am Anfang alle notwendigen Ausgaben und Investitionen leisten zu können. Gerade in der Phase der Neugründung eines Unternehmens stellt sich die Frage, wie die oft hohen Anfangskosten aufgebracht werden können. Unter Umständen müssen Maschinen angeschafft werden, Rohstoffe müssen eingekauft werden oder weitere Produktionsmittel. Die Einrichtung von Betriebsräumen und Büroräumen erfordern ebenfalls einiges an Geld. Schließlich muss auch die notwendige Werbung finanziert werden, um neue Kunden zu gewinnen und das Unternehmen schnell auf einen guten Weg zu bringen. Oft ist sogar ein Immobilienerwerb notwendig, der finanziell erheblich zu Buche schlägt.

Alle diese Ausgaben lassen sich nur selten durch Eigenkapital aufbringen. In der Regel ist also der Gang zu einer Bank notwendig. Dies gestaltet sich vor allem für kleinere Unternehmen sehr schwierig, da die Banken in den letzten Jahren bei der Kreditvergabe für Existenzgründerfinanzierungen zögerlich geworden sind. Der Jungunternehmer sollte sich in jedem Fall sehr gut auf das anstehende Gespräch vorbereiten. Insbesondere ist es wichtig, dass er seine Geschäftsidee dem Gesprächspartner überzeugend vermitteln kann. Allgemein empfiehlt es sich, vorher bereits einige Beratungsgespräche zu führen, z.B. mit der Industrie- und Handelskammer. Dort erhält der Unternehmensgründer auch alle wichtigen Informationen zu Fördermöglichkeiten, die für Existenzgründer vorhanden sind.

Natürlich spielt bei der Gewährung einer Existenzgründerfinanzierung auch die jeweilige Branche eine Rolle. Manchmal wird dies aber überschätzt, denn Banken prüfen in erster Linie die wirtschaftliche Tragfähigkeit eines einzelnen Unternehmens. Sie wissen genau, dass es auch in schwachen Branchen gute Unternehmer gibt und umgekehrt. Auch wer also in einer so genannten Risikobranche tätig werden möchte, etwa Hotel- und Gaststättengewerbe, Baugewerbe oder Speditionsbereich, sollte nicht vor den Erkundigungen nach Existenzgründerfinanzierungen zurückschrecken.

Wer vielleicht den Gang zur Bank scheut, kann sich auch im Internet eingehend informieren über alle Möglichkeiten zur Existenzgründerfinanzierung. Viele Unternehmen sind darauf spezialisiert und unterbreiten bereits online Angebote, wenn die entsprechenden Eckdaten angegeben werden. So hat der Firmengründer bereits die Möglichkeit, Angebote zu sondieren und sich einen Überblick zu verschaffen. Vielleicht findet er sogar schon genau das Passende für sich und sein Unternehmen. Dann kann der Abschluss sogar recht schnell zustande kommen. Wichtig ist es immer, sich ohne Zeitdruck umzusehen und nicht gleich das erstbeste Angebot anzunehmen. Immerhin soll die Zusammenarbeit ja in der Regel über viele Jahre halten, so dass sich die sorgfältige Auswahl des Kreditunternehmens in jedem Falle lohnt.

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  • DETAILS
Kreditanbieter Effektivzins Ø Monatsr. Bewertung Online-Antrag
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Privatkredit

aufklappenProduktbeschreibung: Privatkredit

Konditionen

  • bonitätsabhängig
  • effektiver Jahreszins: 4.50 % - 11.95 % p.a.
  • Sollzinssatz:  4.41 % - 11.34 % p.a. (gebunden)
  • Nettokreditbetrag: 2.500 € - 50.000 €
  • Vertragslaufzeit: 12 - 84 Monate
  • keine Bearbeitungsgebühren
  • auf Wunsch Restschuldversicherung möglich

Repräsentatives Beispiel

  • Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 € und einer Laufzeit von 60 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 7,75 % p.a. oder günstiger (gebundener Sollzinssatz 7,49 % p.a., keine Bearbeitungsgebühren).

aufklappenAuszeichnungen

  • 2011 n-tv
Kredit beantragen »
4,50%
4,50% - 11,95% p.a. 		148,82 €
Bewertung: 4
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 7,49% p.a. Zins (eff.): 7,75% p.a. Bearb.gebühr: 0% Laufzeit: 60 Monate Kreditbetrag: 10.000 €

Online Kredit

aufklappenProduktbeschreibung: Online Kredit

Konditionen

  • Bonitätsabhängige Zinssätze: 4,74% - 10,99% p.a. bei 24 - 84 Monaten
  • Unveränderlicher Sollzinssatz zwischen 4,64 % und max. 10,48% p.a.(gebunden)
  • Nettodarlehensbetrag: 1.500 € bis 50.000 €
  • Laufzeit 24 bis 84 Monate
  • 1. Ratenzahlung nach 59 oder 89 Tagen möglich
  • Sondertilgung: jederzeit möglich

Repräsentatives Beispiel

  • Nettokreditbetrag von 15.000 EUR bei einer Laufzeit von 48 Monaten und Effektivzins von 8,49% p.a., unveränderlicher Sollzins von 8,18%, 0% Bearbeitungsgebühr.

aufklappenAuszeichnungen

  • 2011 - Focus-Money: Bestes Preis/Leistungsverhältnis Ratenkredit
Kredit beantragen »
4,75%
4,74% - 10,99% p.a. 		149,69 €
Bewertung: 5
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 8,18% p.a. Zins (eff.): 8,49% p.a. Bearb.gebühr: 0% Laufzeit: 48 Monate Kreditbetrag: 15.000 €

Barclaycard Kredit

aufklappenProduktbeschreibung: Barclaycard Kredit

Konditionen

  • bonitätsabhängig
  • effektiver Jahreszins: ab 2,90 %
  • Sollzinssatz: ab 2,86% (gebunden)
  • Nettodarlehensbetrag: 1.000 € - 35.000 €
  • Vertragslaufzeit: 12 - 84 Monate
  • keine Bearbeitungsgebühr
  • auch für Selbstständige und Freiberufler
  • freier Verwendungszweck

Repräsentatives Beispiel

  • Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 € und einer Laufzeit von 36 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 7,9 % p.a. oder günstiger (gebundener Sollzinssatz 7,63 % p.a., keine Bearbeitungsgebühren).

aufklappenAuszeichnungen

  • 2011 - Vergleich_de
Kredit beantragen »
4,75%
2,90% - 15,90% p.a. 		149,69 €
Bewertung: 3
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 7,63% p.a. Zins (eff.): 7,9% p.a. Bearb.gebühr: 0% Laufzeit: 36 Monate Kreditbetrag: 10.000 €

Top-Kredit

aufklappenProduktbeschreibung: Top-Kredit

Konditionen

  • bonitätsunabhängig
  • effektiver Jahreszins: 4,90% bis 9,90% p.a.
  • Sollzinssatz: ab 1,84% p.a.
  • Vertragslaufzeit: 12 - 84 Monate
  • Nettodarlehensbetrag: 1.000 € - 50.000 €
  • Bearbeitungsgebühr: 0-3%
  • schnelle Entscheidung und Überweisung auf das Girokonto
  • optional: Restkreditversicherung

Repräsentatives Beispiel

  • 10.000 EUR Nettokreditbetrag, 72 Monate Laufzeit, 7,9% effektiver Jahreszins, gebundener Sollzins 6,56% zzgl. 3% Bearbeitungskosten

aufklappenAuszeichnungen

  • 2011 - Boerse
Kredit beantragen »
4,90%
4,90% - 9,90% p.a. 		150,21 €
Bewertung: 1
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 6,56% p.a. Zins (eff.): 7,9% p.a. Bearb.gebühr: 3% Laufzeit: 72 Monate Kreditbetrag: 10.000 €

SofortKredit

aufklappenProduktbeschreibung: SofortKredit

Konditionen

  • bonitätsabhängig
  • effektiver Jahreszins: 2,99 % - 12,99 % p.a.
  • Sollzinssatz: 0,03 % - 11,14 % p.a. (gebunden)
  • Nettodarlehensbetrag: 2.000 € - 70.000 €
  • Vertragslaufzeit: 12 - 84 Monate
  • Bearbeitungsentgelt: 0 % - 3,5 %
  • Kostenlose Sonderzahlungen möglich

Repräsentatives Beispiel

  • Repräsentatives Beispiel: 5.000,00 EUR Nettodarlehensbetrag; 8,19 % effektiver Jahreszins; Monatsrate 91,02 EUR; 60 Monate Laufzeit; 6,45 % gebundener Sollzinssatz p. a. zzgl. 157,50 EUR Bearbeitungsentgelt; Gesamtbetrag: 5.461,20 EUR.

aufklappenAuszeichnungen

  • CreditPlus Bestnoten bei Bank Monitor
Kredit beantragen »
5,25%
2,99% - 12,99% p.a. 		151,44 €
Bewertung: 4
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 6,45% p.a. Zins (eff.): 8,19% p.a. Bearb.gebühr: 3,50% Laufzeit: 60 Monate Kreditbetrag: 5.000 €

SofortKredit Online

aufklappenProduktbeschreibung: SofortKredit Online

Aktion

  • Festzins: nur 2,99 % eff. p.a. bei 2.500 € Kreditbetrag und einer Laufzeit von 12-24 Monaten

Konditionen SofortKredit

  • bonitätsabhängige Zinssätze zwischen 3,25 % und 9,99 % effektiv. p.a.
  • Sollzinssatz: 0,193 % - 8,625 % p.a.
  • Nettodarlehensbetrag: 2.500€ - 50.000€
  • Vertragslaufzeit: 12 - 84 Monate
  • 1,5 % - 3 % Bearbeitungsgebühr
  • individuelle Internetkonditionen
  • Teil- und Vollrückzahlung möglich

Repräsentatives Beispiel

  • Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 € und einer Laufzeit von 48 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 6,99 % p.a. oder günstiger (gebundener Sollzins 5,26 % p.a.; Bearbeitungsentgelt 300 €, Gesamtbetrag: 11.444,16 €)

aufklappenAuszeichnungen

  • Focus Money - TOP Ratenkredit
Kredit beantragen »
5,25%
2,99% - 9,99% p.a. 		151,44 €
Bewertung: 4
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 5,26% p.a. Zins (eff.): 6,99% p.a. Bearb.gebühr: 3% Laufzeit: 48 Monate Kreditbetrag: 10.000 €

Online PrivatKredit

aufklappenProduktbeschreibung: Online PrivatKredit

Konditionen

  • bonitätsunabhängig
  • Effektivzins: 5,35 % - 7,95 % p.a. (gebunden)
  • Sollzinssatz: ab 3,40% p.a. (gebunden)
  • Nettodarlehensbetrag: 2.500 € - 50.000 €
  • Vertragslaufzeit: 12 - 120 Monate

Repräsentatives Beipiel

  • Bei einem Nettodarlehensbetrag von 5.000 € und einer Laufzeit von 24 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 5,35 % p.a. oder günstiger (gebundener Sollzinssatz 5,22 % p.a, monatliche Rate von 221€).
  • Die angebotenen Zinssätze sind bonitätsunabhängig. Bei bonitätsunabhängigen Zinsangeboten kann davon ausgegangen werden, dass vorbehaltlich einer Haushaltsprüfung und der Kreditzusage der Bank, grundsätzlich alle Antragsteller die Chance haben, einen Kredit zu den angebotenen Konditionen abzuschließen. Entsprechend stellen die Konditionsangaben bei bonitätsunabhängigen Angeboten gleichzeitig die Beispielrechnung gemäß 2/3-Regel dar.

aufklappenAuszeichnungen

  • 2011 - n-tv_FMH
Kredit beantragen »
5,55%
5,35% - 7,95% p.a. 		152,49 €
Bewertung: 3
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 5,22% p.a. Zins (eff.): 5,35% p.a. Bearb.gebühr: 0% Laufzeit: 24 Monate Kreditbetrag: 5.000 €

Ratenkredit

aufklappenProduktbeschreibung: Ratenkredit

Konditionen

  • bonitätsunabhängig
  • effektiver Jahreszins 6 bis 12 Monate: 4,99 % p.a.
  • effektiver Jahreszins 13 bis 72 Monate: 5,90 % p.a.
  • effektiver Jahreszins 73 - 84 Monate: 6,39% p.a.
  • Sollzinssatz: 4,88 % - 6,21 % p.a. (gebunden)
  • Nettodarlehensbetrag: 1.000 € - 50.000 €
  • Vertragslaufzeit: 6 - 84 Monate
  • Sondertilgung und vorzeitige Ablösung möglich

Repräsentatives Beispiel

  • Bei einem Nettodarlehensbetrag von 1.000€ und einer Laufzeit von 12 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 4,99 % p.a. (gebundener Sollzinssatz 4,88 % p.a.).
  • Hinweis: Die angebotenen Zinssätze sind bonitätsunabhängig. Bei bonitätsunabhängigen Zinsangeboten kann davon ausgegangen werden, dass vorbehaltlich einer Haushaltsprüfung und der Kreditzusage der Bank, grundsätzlich alle Antragsteller die Chance haben, einen Kredit zu den angebotenen Konditionen abzuschließen. Entsprechend stellen diese Konditionsangaben das repräsentative Beispiel dar.

aufklappenAuszeichnungen

  • 2011 - Beste Direktbank - Platz 2 - €uro
Kredit beantragen »
5,90%
4,88 % - 6,39 % p.a. 		153,72 €
Bewertung: 4
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 4,88 % p.a. Zins (eff.): 4,99 % p.a. Bearb.gebühr: 0,00 % Laufzeit: 12 Monate Kreditbetrag: 1.000 €

Privatdarlehen

aufklappenProduktbeschreibung: Privatdarlehen

Konditionen

  • 5,95 %  p.a. effektiver Einheitszins für alle
  • Sollzinssatz 5,79% (gebunden)
  • bonitätsunabhängig über alle Laufzeiten
  • Wunschrate oder Laufzeit frei wählbar
  • ohne zusätzliche Kosten
  • 2.500 bis 50.000 Euro Kreditsumme
  • 12 bis 84 Monate Laufzeit
  • optionale Absicherung gegen existenzielle Risiken

Repräsentatives Beispiel

  • Für eine Kreditsumme von 8.000 Euro hieße das z.B. bei 48 Monaten Laufzeit und einem gebundenen Sollzinssatz von 5,79 % p.a. nur 5,95 % p.a. eff. (laufzeitunabhängig).
  • Hinweis: Die angebotenen Zinssätze sind bonitätsunabhängig. Bei bonitätsunabhängigen Zinsangeboten kann davon ausgegangen werden, dass vorbehaltlich einer Haushaltsprüfung und der Kreditzusage der Bank, grundsätzlich alle Antragsteller die Chance haben, einen Kredit zu den angebotenen Konditionen abzuschließen.

aufklappenAuszeichnungen

  • Börse Online - Beste Direktbank 2011
Kredit beantragen »
5,95%
5,95% p.a. 		153,90 €
Bewertung: 4
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 5,79% p.a. Zins (eff.): 5,95% p.a. Bearb.gebühr: 0% Laufzeit: 48 Monate Kreditbetrag: 8.000€

Ratenkredit

aufklappenProduktbeschreibung: Ratenkredit

Konditionen

  • bonitätsunabhängig
  • effektiver Jahreszins: 5,95 % p.a.
  • Sollzinssatz: 5,79 % p.a.
  • Nettordarlehensbetrag: 5.000€ - 50.000€
  • Vertragslaufzeit: 12 - 84 Monate
  • Sondertilgung jederzeit möglich


Repräsentatives Beispiel

  • Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 5,95 % p.a.
  • Hinweis: Die angebotenen Zinssätze sind bonitätsunabhängig. Bei bonitätsunabhängigen Zinsangeboten kann davon ausgegangen werden, dass vorbehaltlich einer Haushaltsprüfung und der Kreditzusage der Bank, grundsätzlich alle Antragsteller die Chance haben, einen Kredit zu den angebotenen Konditionen abzuschließen. Entsprechend stellen diese Konditionsangaben das repräsentative Beispiel dar.

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  • Börse Online: Bester Onlinebroker im Jahr 2011
Kredit beantragen »
5,95%
5,95% p.a. 		153,90 €
Bewertung: 3
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 5,79% p.a. Zins (eff.): 5,95% p.a. Bearb.gebühr: 0% Laufzeit: 84 Monate Kreditbetrag: 10.000 €

Alle Angaben ohne Gewähr. Die Monatsrate kann vom tatsächlichen Rückzahlungsplan abweichen.