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Wie sinnvoll sind Bausparverträge wirklich zur Baufinanzierung?

am 2. Dezember 2008

Im Rahmen einer Baufinanzierung stellen sich viele Kunden die Frage, wie der Aufbau der Finanzierung für die eigene Immobilie – zum Beispiel den Hauskauf – am geeignetsten aussehen könnte. Dabei ist es grundsätzlich erst einmal irrelevant, ob es sich um eine Eigentumswohnung in Hamburg, ein Einfamilienhaus in Berlin oder ein Doppelhaus in München handelt – die Grundregeln gelten für alle bzw. die meisten Immobilien. Neben dem Eigenkapital ist in den meisten Fällen auch das Hypothekendarlehen ein Grundpfeiler jeder Baufinanzierung. Ferner beziehen viele Kunden auch den Bausparvertrag mit in die Gesamtfinanzierung mit ein.

Bausparverträge werden in großem Maße damit beworben, ein notwendiger Aspekt für jede Baufinanzierung zu sein, da sie gerade auf diesen Verwendungszweck hin ideal genutzt werden können. Doch wie sinnvoll sind Bausparverträge wirklich zur Baufinanzierung? Insgesamt kann man auch aus “neutraler” Sicht auf jeden Fall sagen, dass Bausparverträge im Rahmen der Baufinanzierung sehr sinnvoll angewendet werden können. Mit einem Bausparvertrag können Sie als Kunde zwei wichtige Komponenten der Baufinanzierung abdecken. Zum einen sparen Sie im Rahmen der Ansparphase des Bausparvertrages ein gewisses Kapital an und sorgen damit also für Eigenkapital, welches später in die Finanzierung mit eingebracht werden kann. Die eingegangene Verpflichtung, monatlich eine bestimmte Rate in den Bausparvertrag einzahlen bzw. anzusparen, schützt den einen oder anderen Konsumenten auch davor, nebenbei sein Geld mal eben in MP3-Player, ein neues Notebook, die neueste Damenbekleidung, eine hochwertige Shisha oder auch ein Foto auf Leinwand bzw. Plakat auszugeben. Denn: der monatliche Bausparbetrag wird automatisch vom Konto abgebucht und steht dann nicht mehr für direkten Konsum zur Verfügung – das ist insbesondere für Leute nützlich, die nicht ganz so viel Selbstdisziplin im Umgang mit Geld an den Tag legen.

Zum anderen steht Ihnen beim Bausparen später durch Inanspruchnahme des Bauspardarlehen eine sehr günstige Finanzierungsmöglichkeit zur Verfügung. Die Darlehenszinsen beim Bauspardarlehen liegen zum Teil deutlich unter denen des Hypothekendarlehens, und bieten zudem Zinssicherheit während der gesamten Rückzahlungsdauer. Ein Kritikpunkt ist allerdings, dass der Bausparvertrag in der Ansparphase nicht die höchsten Zinsen im Vergleich mit anderen Produkten bietet.

Ferner bietet der Bausparvertrag noch den Vorteil, das man unter Einhaltung bestimmter Einkommensgrenzen staatliche Förderung wie zum Beispiel Wohnungsbauprämie in Anspruch nehmen kann.

Als Fazit kann man also festhalten, dass Bausparverträge auf jeden Fall eine sinnvolle Alternative im Rahmen der Baufinanzierung sein können.

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Privatkredit

aufklappenProduktbeschreibung: Privatkredit

Konditionen

  • bonitätsabhängig
  • effektiver Jahreszins: 4.50 % - 11.95 % p.a.
  • Sollzinssatz:  4.41 % - 11.34 % p.a. (gebunden)
  • Nettokreditbetrag: 2.500 € - 50.000 €
  • Vertragslaufzeit: 12 - 84 Monate
  • keine Bearbeitungsgebühren
  • auf Wunsch Restschuldversicherung möglich

Repräsentatives Beispiel

  • Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 € und einer Laufzeit von 60 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 7,75 % p.a. oder günstiger (gebundener Sollzinssatz 7,49 % p.a., keine Bearbeitungsgebühren).

aufklappenAuszeichnungen

  • 2011 n-tv
Kredit beantragen »
4,50%
4,50% - 11,95% p.a. 		148,82 €
Bewertung: 4
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 7,49% p.a. Zins (eff.): 7,75% p.a. Bearb.gebühr: 0% Laufzeit: 60 Monate Kreditbetrag: 10.000 €

Online Kredit

aufklappenProduktbeschreibung: Online Kredit

Konditionen

  • Bonitätsabhängige Zinssätze: 4,74% - 10,99% p.a. bei 24 - 84 Monaten
  • Unveränderlicher Sollzinssatz zwischen 4,64 % und max. 10,48% p.a.(gebunden)
  • Nettodarlehensbetrag: 1.500 € bis 50.000 €
  • Laufzeit 24 bis 84 Monate
  • 1. Ratenzahlung nach 59 oder 89 Tagen möglich
  • Sondertilgung: jederzeit möglich

Repräsentatives Beispiel

  • Nettokreditbetrag von 15.000 EUR bei einer Laufzeit von 48 Monaten und Effektivzins von 8,49% p.a., unveränderlicher Sollzins von 8,18%, 0% Bearbeitungsgebühr.

aufklappenAuszeichnungen

  • 2011 - Focus-Money: Bestes Preis/Leistungsverhältnis Ratenkredit
Kredit beantragen »
4,75%
4,74% - 10,99% p.a. 		149,69 €
Bewertung: 5
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 8,18% p.a. Zins (eff.): 8,49% p.a. Bearb.gebühr: 0% Laufzeit: 48 Monate Kreditbetrag: 15.000 €

Barclaycard Kredit

aufklappenProduktbeschreibung: Barclaycard Kredit

Konditionen

  • bonitätsabhängig
  • effektiver Jahreszins: ab 2,90 %
  • Sollzinssatz: ab 2,86% (gebunden)
  • Nettodarlehensbetrag: 1.000 € - 35.000 €
  • Vertragslaufzeit: 12 - 84 Monate
  • keine Bearbeitungsgebühr
  • auch für Selbstständige und Freiberufler
  • freier Verwendungszweck

Repräsentatives Beispiel

  • Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 € und einer Laufzeit von 36 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 7,9 % p.a. oder günstiger (gebundener Sollzinssatz 7,63 % p.a., keine Bearbeitungsgebühren).

aufklappenAuszeichnungen

  • 2011 - Vergleich_de
Kredit beantragen »
4,75%
2,90% - 15,90% p.a. 		149,69 €
Bewertung: 3
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 7,63% p.a. Zins (eff.): 7,9% p.a. Bearb.gebühr: 0% Laufzeit: 36 Monate Kreditbetrag: 10.000 €

Top-Kredit

aufklappenProduktbeschreibung: Top-Kredit

Konditionen

  • bonitätsunabhängig
  • effektiver Jahreszins: 4,90% bis 9,90% p.a.
  • Sollzinssatz: ab 1,84% p.a.
  • Vertragslaufzeit: 12 - 84 Monate
  • Nettodarlehensbetrag: 1.000 € - 50.000 €
  • Bearbeitungsgebühr: 0-3%
  • schnelle Entscheidung und Überweisung auf das Girokonto
  • optional: Restkreditversicherung

Repräsentatives Beispiel

  • 10.000 EUR Nettokreditbetrag, 72 Monate Laufzeit, 7,9% effektiver Jahreszins, gebundener Sollzins 6,56% zzgl. 3% Bearbeitungskosten

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  • 2011 - Boerse
Kredit beantragen »
4,90%
4,90% - 9,90% p.a. 		150,21 €
Bewertung: 1
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 6,56% p.a. Zins (eff.): 7,9% p.a. Bearb.gebühr: 3% Laufzeit: 72 Monate Kreditbetrag: 10.000 €

SofortKredit

aufklappenProduktbeschreibung: SofortKredit

Konditionen

  • bonitätsabhängig
  • effektiver Jahreszins: 2,99 % - 12,99 % p.a.
  • Sollzinssatz: 0,03 % - 11,14 % p.a. (gebunden)
  • Nettodarlehensbetrag: 2.000 € - 70.000 €
  • Vertragslaufzeit: 12 - 84 Monate
  • Bearbeitungsentgelt: 0 % - 3,5 %
  • Kostenlose Sonderzahlungen möglich

Repräsentatives Beispiel

  • Repräsentatives Beispiel: 5.000,00 EUR Nettodarlehensbetrag; 8,19 % effektiver Jahreszins; Monatsrate 91,02 EUR; 60 Monate Laufzeit; 6,45 % gebundener Sollzinssatz p. a. zzgl. 157,50 EUR Bearbeitungsentgelt; Gesamtbetrag: 5.461,20 EUR.

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  • CreditPlus Bestnoten bei Bank Monitor
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5,25%
2,99% - 12,99% p.a. 		151,44 €
Bewertung: 4
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Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 6,45% p.a. Zins (eff.): 8,19% p.a. Bearb.gebühr: 3,50% Laufzeit: 60 Monate Kreditbetrag: 5.000 €

SofortKredit Online

aufklappenProduktbeschreibung: SofortKredit Online

Aktion

  • Festzins: nur 2,99 % eff. p.a. bei 2.500 € Kreditbetrag und einer Laufzeit von 12-24 Monaten

Konditionen SofortKredit

  • bonitätsabhängige Zinssätze zwischen 3,25 % und 9,99 % effektiv. p.a.
  • Sollzinssatz: 0,193 % - 8,625 % p.a.
  • Nettodarlehensbetrag: 2.500€ - 50.000€
  • Vertragslaufzeit: 12 - 84 Monate
  • 1,5 % - 3 % Bearbeitungsgebühr
  • individuelle Internetkonditionen
  • Teil- und Vollrückzahlung möglich

Repräsentatives Beispiel

  • Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 € und einer Laufzeit von 48 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 6,99 % p.a. oder günstiger (gebundener Sollzins 5,26 % p.a.; Bearbeitungsentgelt 300 €, Gesamtbetrag: 11.444,16 €)

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  • Focus Money - TOP Ratenkredit
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5,25%
2,99% - 9,99% p.a. 		151,44 €
Bewertung: 4
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Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 5,26% p.a. Zins (eff.): 6,99% p.a. Bearb.gebühr: 3% Laufzeit: 48 Monate Kreditbetrag: 10.000 €

Online PrivatKredit

aufklappenProduktbeschreibung: Online PrivatKredit

Konditionen

  • bonitätsunabhängig
  • Effektivzins: 5,35 % - 7,95 % p.a. (gebunden)
  • Sollzinssatz: ab 3,40% p.a. (gebunden)
  • Nettodarlehensbetrag: 2.500 € - 50.000 €
  • Vertragslaufzeit: 12 - 120 Monate

Repräsentatives Beipiel

  • Bei einem Nettodarlehensbetrag von 5.000 € und einer Laufzeit von 24 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 5,35 % p.a. oder günstiger (gebundener Sollzinssatz 5,22 % p.a, monatliche Rate von 221€).
  • Die angebotenen Zinssätze sind bonitätsunabhängig. Bei bonitätsunabhängigen Zinsangeboten kann davon ausgegangen werden, dass vorbehaltlich einer Haushaltsprüfung und der Kreditzusage der Bank, grundsätzlich alle Antragsteller die Chance haben, einen Kredit zu den angebotenen Konditionen abzuschließen. Entsprechend stellen die Konditionsangaben bei bonitätsunabhängigen Angeboten gleichzeitig die Beispielrechnung gemäß 2/3-Regel dar.

aufklappenAuszeichnungen

  • 2011 - n-tv_FMH
Kredit beantragen »
5,55%
5,35% - 7,95% p.a. 		152,49 €
Bewertung: 3
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Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 5,22% p.a. Zins (eff.): 5,35% p.a. Bearb.gebühr: 0% Laufzeit: 24 Monate Kreditbetrag: 5.000 €

Ratenkredit

aufklappenProduktbeschreibung: Ratenkredit

Konditionen

  • bonitätsunabhängig
  • effektiver Jahreszins 6 bis 12 Monate: 4,99 % p.a.
  • effektiver Jahreszins 13 bis 72 Monate: 5,90 % p.a.
  • effektiver Jahreszins 73 - 84 Monate: 6,39% p.a.
  • Sollzinssatz: 4,88 % - 6,21 % p.a. (gebunden)
  • Nettodarlehensbetrag: 1.000 € - 50.000 €
  • Vertragslaufzeit: 6 - 84 Monate
  • Sondertilgung und vorzeitige Ablösung möglich

Repräsentatives Beispiel

  • Bei einem Nettodarlehensbetrag von 1.000€ und einer Laufzeit von 12 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 4,99 % p.a. (gebundener Sollzinssatz 4,88 % p.a.).
  • Hinweis: Die angebotenen Zinssätze sind bonitätsunabhängig. Bei bonitätsunabhängigen Zinsangeboten kann davon ausgegangen werden, dass vorbehaltlich einer Haushaltsprüfung und der Kreditzusage der Bank, grundsätzlich alle Antragsteller die Chance haben, einen Kredit zu den angebotenen Konditionen abzuschließen. Entsprechend stellen diese Konditionsangaben das repräsentative Beispiel dar.

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  • 2011 - Beste Direktbank - Platz 2 - €uro
Kredit beantragen »
5,90%
4,88 % - 6,39 % p.a. 		153,72 €
Bewertung: 4
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 4,88 % p.a. Zins (eff.): 4,99 % p.a. Bearb.gebühr: 0,00 % Laufzeit: 12 Monate Kreditbetrag: 1.000 €

Privatdarlehen

aufklappenProduktbeschreibung: Privatdarlehen

Konditionen

  • 5,95 %  p.a. effektiver Einheitszins für alle
  • Sollzinssatz 5,79% (gebunden)
  • bonitätsunabhängig über alle Laufzeiten
  • Wunschrate oder Laufzeit frei wählbar
  • ohne zusätzliche Kosten
  • 2.500 bis 50.000 Euro Kreditsumme
  • 12 bis 84 Monate Laufzeit
  • optionale Absicherung gegen existenzielle Risiken

Repräsentatives Beispiel

  • Für eine Kreditsumme von 8.000 Euro hieße das z.B. bei 48 Monaten Laufzeit und einem gebundenen Sollzinssatz von 5,79 % p.a. nur 5,95 % p.a. eff. (laufzeitunabhängig).
  • Hinweis: Die angebotenen Zinssätze sind bonitätsunabhängig. Bei bonitätsunabhängigen Zinsangeboten kann davon ausgegangen werden, dass vorbehaltlich einer Haushaltsprüfung und der Kreditzusage der Bank, grundsätzlich alle Antragsteller die Chance haben, einen Kredit zu den angebotenen Konditionen abzuschließen.

aufklappenAuszeichnungen

  • Börse Online - Beste Direktbank 2011
Kredit beantragen »
5,95%
5,95% p.a. 		153,90 €
Bewertung: 4
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 5,79% p.a. Zins (eff.): 5,95% p.a. Bearb.gebühr: 0% Laufzeit: 48 Monate Kreditbetrag: 8.000€

Ratenkredit

aufklappenProduktbeschreibung: Ratenkredit

Konditionen

  • bonitätsunabhängig
  • effektiver Jahreszins: 5,95 % p.a.
  • Sollzinssatz: 5,79 % p.a.
  • Nettordarlehensbetrag: 5.000€ - 50.000€
  • Vertragslaufzeit: 12 - 84 Monate
  • Sondertilgung jederzeit möglich


Repräsentatives Beispiel

  • Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 5,95 % p.a.
  • Hinweis: Die angebotenen Zinssätze sind bonitätsunabhängig. Bei bonitätsunabhängigen Zinsangeboten kann davon ausgegangen werden, dass vorbehaltlich einer Haushaltsprüfung und der Kreditzusage der Bank, grundsätzlich alle Antragsteller die Chance haben, einen Kredit zu den angebotenen Konditionen abzuschließen. Entsprechend stellen diese Konditionsangaben das repräsentative Beispiel dar.

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  • Börse Online: Bester Onlinebroker im Jahr 2011
Kredit beantragen »
5,95%
5,95% p.a. 		153,90 €
Bewertung: 3
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 5,79% p.a. Zins (eff.): 5,95% p.a. Bearb.gebühr: 0% Laufzeit: 84 Monate Kreditbetrag: 10.000 €

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