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Zielratenfinanzierung erklärt

kredite-magazin.net am 12. April 2011

Das Auto ist nach wie vor ein wichtiges Statusobjekt in Deutschland. Vor allem junge Menschen wollen ständig mit dem Trend gehen und neue, hochwertige Fahrzeuge anschaffen. Eine solche Anschaffung ist jedoch mit teils hohen Kosten verbunden. Hierfür wird dann ein Kredit bei der Autobank aufgenommen, so dass die Anschaffungskosten bequem finanziert werden können.

Um die Kosten trotz hoher Autopreise niedrig zu halten, wird vielfach die Zielratenfinanzierung gewählt. Sie wird auch von den Autobanken immer aggressiver beworben, da sie die Möglichkeit bietet, auch hohe Kaufsummen mit kleinen monatlichen Raten zu finanzieren. Allerdings, so muss bedacht werden, erfolgt die Ratenreduzierung nur optisch, denn die Kaufsumme des Fahrzeuges muss in jedem Fall getragen werden, auch die entsprechenden Kreditbelastungen fallen an. Die geringen Monatsraten sind möglich, da bei der Zielratenfinanzierung nur ein kleiner Teil der Kaufsumme zurückgezahlt wird. Vielmehr vereinbaren die Autobanken mit ihren Kunden eine Schlussrate, die mehrere tausend Euro betragen kann. Damit ist die Zielratenfinanzierung in zwei Bereiche unterteilt. Dies ist zum einen die vier- bis fünfjährige Rückzahlungsphase, zum anderen ist dies die Schlussrate am Ende der Laufzeit. Die Autobanken halten den Kunden dabei verschiedene Optionen offen. Für Kreditnehmer ist dies natürlich sehr bequem, denn sie müssen sich bei Vertragsabschluss noch nicht entscheiden, wie am Ende der Laufzeit verfahren wird. Je nach Bank und Angebot ist es dann möglich, die noch offene Rate vollständig zu begleichen. In diesem Fall geht das Auto dann in das Eigentum des Kreditnehmers über, denn bis dahin bleibt das Auto Eigentum der Autobank, die auch über den Fahrzeugbrief verfügt. Alternativ bieten die Autobanken natürlich auch an, das Fahrzeug weiter zu finanzieren. Bei einer vereinbarten hohen Restschuld muss dabei jedoch beachtet werden, dass mit langen Kreditlaufzeiten oft noch Restschulden übrig sind, wenn das Auto bereits keinen Wert mehr aufweist. Daher sollte nach einer vierjährigen Ratenzahlungsphase eine maximal zweijährige Anschlussfinanzierung genutzt werden. Als dritte Option ermöglichen die Autobanken vielfach auch die Rückgabe des Fahrzeugs. Dann können sich Kreditnehmer sofort für ein neues Auto entscheiden. In diesem Fall wäre aber eventuell das Leasing eine günstigere und bessere Alternative.

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