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Einzelzession – Vorteile und Nachteile erklärt

kredite-magazin.net am 21. April 2011

Um einen Privatkredit oder Geschäftskredit abzusichern, vor allem, wenn dieser nur kurz laufen soll, braucht es nicht unbedingt eine Beleihung und Belastung von Grund und Boden, die ebenfalls Folgekosten nach sich zieht. Hier findet vor allem die so genannte Einzelzession Anwendung.

Bei einer Einzelzession handelt es sich um eine rechtliche Kreditsicherheit, das heißt: statt eines festen Wertes, wie z. B. einer Immobilie, wird dem Kreditgeber eine bestehende Forderung gegenüber einem Drittschuldner als Sicherheit abgetreten. Hierbei kann es sich sowohl um einen Zahlungsanspruch handeln, wie z. B. auf eine noch nicht beglichene Rechnung, als auch um einen Leistungsanspruch auf ein Guthaben oder eine Kapitalanlage.

Vorteile / Nachteile einer Einzelzession

Eine Einzelzession benachteiligt den Kreditgeber und stellt einen Vorteil für den Kreditnehmer dar, da nur eine einzige Forderung abgetreten wird und nicht wie bei einer Globalzession, die ebenfalls häufig anzutreffen ist, alle Forderungen gegenüber allen Drittschuldnern. Für den Kreditgeber steigt damit das Verlustrisiko aufgrund einer möglicherweise nur unvollständigen Vollstreckung der Forderung, für den Kreditnehmer bedeutet es, dass nur eine offene Forderung gegenüber einem Dritten für ihn ausfällt.

Die Einzelzession muss jedoch, damit sie auch für den Kreditgeber attraktiv ist, genau definiert und umrissen werden, damit ersichtlich ist, welche Forderungshöhe bei einer Einzelzession besteht. Sollte eine Einzelzession wesentlich höher als der Kreditwert ausfallen, so ist auch eine Teilung der Einzelzession wichtig, die vertraglich festgelegt werden sollte.

Forderungszession: Einzelzession, Mantelzession, Globalzession

Forderungszession: Einzelzession, Mantelzession, Globalzession | Informationen zur Sicherungsabtretung von Forderungen findet man auch im Buch „Finanzwirtschaft des Unternehmens: die Grundlagen des modernen Finanzmanagements“ (hier Screenshot einer Vorschau aus books.google.de)

Für den Kreditnehmer ist es außerdem von Vorteil, wenn es sich um eine so genannte stille Einzelzession handelt. Bei einer stillen Einzelzession wird, im Gegensatz zu einer offenen Einzelzession, bei der Beleihung einer Forderung nicht der Drittschuldner in Kenntnis gesetzt. Das ist sowohl bei Privatkrediten als auch bei Geschäftskrediten von Vorteil, da das Bekanntwerden einer Forderungsbeleihung schnell den Eindruck einer Bonitätsschwäche bei Dritten erweckt, auch wenn diese nicht vorliegen sollte.

Bei einer Einzelzession verhält es sich nach Tilgung des Kredites wie mit einer anderen Kreditsicherheit: Erlischt die Forderung des Kreditgebers gegenüber dem Kreditnehmer in Form des Kredites erfolgt eine Rückübertragung der Einzelzession auf den Kreditnehmer (vgl. auch Abtretung Rückgewähransprüche Grundschuld).

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