Sparda Plan Wohnen
Das Finanzierungsmodell Sparda Plan Wohnen ist ein Angebot der Sparda-Bank Badenwürttemberg. Auf ihrer Internetseite wirbt die Sparda Bank dabei damit, dass dieses Angebot eine perfekte Kombination aus Ratensparen und Bausparen ist, mit dem das Ziel der eigenen vier Wände in greifbare Nähe rückt.
Beim Sparda Plan Wohnen investiert der Sparer je nach Wunsch zwischen 50-250 Euro, die je zur Hälfte in einen klassischen Banksparplan, zur anderen Hälfte in einen Bausparvertrag der BHW Bausparkasse eingezahlt werden. Die Höhe der Bausparsumme wird dabei anhand der monatlichen Ratenzahlung vereinbart, rund das 320fache dessen wird hierbei festgeschrieben. Bei einer monatlichen Sparsumme von 50 Euro wird demnach ein Bausparvertrag mit einer Bausparsumme von 16.000 Euro vereinbart.
Nach Ablauf von vier Jahren hat der Kunde dann die Möglichkeit, über das Vermögen aus dem Banksparplan frei zu verfügen oder aber die angesparte Teilbausparsumme abzurufen. Diese Teilbausparsumme setzt sich aus dem bis dahin angesparten Guthaben sowie einem Darlehensteil zusammen. Dieses Geld kann dann in den privaten Wohnbau, in Renovierungsarbeiten oder aber den Kauf einer Einbauküche investiert werden. Da es sich um einen Bausparvertrag handelt, dürfen Gelder vor Ablauf der siebenjährigen Sperrfrist lediglich wohnwirtschaftlich verwendet werden, was der Bausparkasse auch nachzuweisen ist.
Der Vorteil dieser Kombination aus Banksparplan und Bausparvertrag ist die Möglichkeit, die staatliche Förderung in Form der Wohnungsbauprämie in Anspruch zu nehmen. Hiermit kann die Rendite des Vertrages deutlich erhöht werden. Allerdings ist zu beachten, dass hierbei Einkommensgrenzen zu beachten sind, die nicht überschritten werden dürfen. Nachteilig ist jedoch, dass die versprochenen vier Prozent Zinsen, die die Sparda-Bank für ihr Plan Wohnen angibt, nur für den Banksparplan gelten.
Der Bausparvertrag hingegen wird mit mageren 1,5% p.a. verzinst und erzielt somit eine deutlich geringere Rendite. Ebenfalls nachteilig ist die relativ hohe Bausparsumme, die von der Sparda-Bank vereinbart wird, denn innerhalb des vierjährigen Ansparzeitraums kann dabei nie die Hälfte des Sparguthabens erbracht werden, um die Vollzuteilung zu erreichen. Auch ist die Abschlussgebühr für den Bausparvertrag aufgrund dieser hohen Bausparsumme ebenfalls enorm hoch, wodurch die Rendite nochmals reduziert wird.
