Gewerbeimmobilienfinanzierung - was beachten?

Unternehmen, die Eigentum schaffen wollen, entscheiden sich häufig für den Kauf einer Gewerbeimmobilie. Ebenso wie bei Privatpersonen kann ein solcher Kauf langfristig sinnvoller sein als die stetige Miet- oder Pachtzahlung. Ist das Wunschobjekt gefunden, muss nun allerdings auch noch eine Gewerbeimmobilienfinanzierung abgeschlossen werden.

Erster Anlaufpunkt für eine solche Gewerbeimmobilienfinanzierung ist sicher die Hausbank, die das Unternehmen eventuell bereits seit Jahren mit Krediten und Finanzierungsoptionen unterstützt. Die Bank wird dann das jeweilige Objekt prüfen und bewerten und sich auch ein Bild von der Kreditwürdigkeit der Unternehmen machen. Im Rahmen dieser Prüfung wird demnach der aktuelle Verkehrswert der Immobilie genauer beleuchtet. Wichtig für die Bank ist in diesem Zusammenhang, ob es bei einer eventuellen Insolvenz möglich ist, das Objekt anderweitig zu veräußern. Dabei spielt natürlich die jeweilige Nutzung einer solchen Immobilie eine wichtige Rolle.

Gewerbeimmobilien für Ladenlokale oder aber als Lagerhallen können häufig sehr schnell wieder verkauft werden, Tankstellen oder gar Restaurants sind in der heutigen Zeit jedoch nur schwer zu veräußern. Aus diesem Grund werden derartige Immobilien mit entsprechenden Abschlägen bedacht, so dass die Sicherheit der Bank wieder hergestellt werden kann. Neben der Werthaltigkeit des Objektes müssen die Banken aber auch prüfen, ob das Unternehmen aus seiner Geschäftstätigkeit heraus in der Lage ist, die regelmäßigen Zins- und Tilgungsverpflichtungen zu erfüllen. Hierzu werden die Bilanzen der vergangenen Jahre betrachtet, um die Ausgaben, Einnahmen und den Überschuss genauer zu berechnen. Hieraus wird dann auch ersichtlich, dass nur Unternehmen, die bereits langfristig am Markt aktiv sind, eine Gewerbeimmobilienfinanzierung erhalten werden. Jungunternehmer haben es häufig schwer, derartige Kreditanträge genehmigt zu bekommen, da die Banken am Anfang einer Geschäftstätigkeit noch nicht abschätzen können, wie erfolgreich das Unternehmen sein wird. Und da es sich bei einer Gewerbeimmobilienfinanzierung um eine langfristige Finanzierung mit hohen Kreditsummen handelt, werden die Banken zum Ausschluss ihres eigenen Risikos die Finanzierung häufig ablehnen.

Wie auch bei Privatfinanzierungen wird zur Sicherung einer Gewerbeimmobilienfinanzierung eine Grundschuld auf das finanzierte Objekt eingetragen.