Im Rahmen der Autofinanzierung bieten insbesondere die Autobanken verschiedene Finanzierungsmodelle, zu denen auch die 3-Optionen-Finanzierung gehört. Bei dieser Form der Finanzierung wird ein klassischer Ratenkredit genutzt, der während der Laufzeit jedoch nicht vollständig finanziert wird. Hierdurch verbleibt am Ende der Laufzeit eine Schlussrate, die sich am Wert des Autos zu diesem Zeitpunkt orientiert. Durch die 3-Optionen-Finanzierung ist es Autokäufern möglich, die Finanzierung mit einer geringen monatlichen Kreditrate abzuschließen, denn die Finanzierungssumme ist durch die Schlussrate gering. Allerdings sind durch die geringeren Tilgungshöhen höhere Zinskosten zu kalkulieren. Über die Höhe der individuellen Rate informieren die Kreditrechner der Autobanken oder auch die Verkäufer in den Autohäusern.

Bei der Vereinbarung einer 3-Optionen-Finanzierung ist es meist nicht direkt bei Vertragsabschluss notwendig, eine Entscheidung zu treffen, wie mit der Schlussrate verfahren werden soll. Vielmehr können Kreditnehmer diese Entscheidung bis zum Ende der Vertragslaufzeit, die meist zwischen 48-60 Monaten liegt, verschieben. Am Ende der Laufzeit dann ist es je nach Wunsch möglich, die Schlussrate aus Eigenmitteln zurückzuzahlen. Auch eine weitere Finanzierung über die Autobank kann auf Wunsch abgeschlossen werden. Dabei muss jedoch beachtet werden, ob eine weitere Finanzierung wirtschaftlich sinnvoll ist, denn bei einer Kreditverlängerung um wiederum drei bis vier Jahre verbleiben mitunter Restkreditwerte, obwohl der Verkaufswert des Autos bereits deutlich gesunken ist.

Alternativ bieten Autohäuser häufig auch die Rückgabe des Fahrzeugs an. In diesem Fall wird die noch offene Kreditsumme dann durch die Rückgabe des Autos getilgt. Voraussetzung ist jedoch, dass der Wagen den Wert der noch offenen Kreditsumme auch tatsächlich aufweist. Hierzu werden bei 3-Optionen-Finanzierungen häufig Vereinbarungen über die maximale Kilometeranzahl getroffen. Bei eventuellen Schäden oder gar bei Unfällen kann dieser Restwert dann oft nicht erreicht werden, so dass trotz Rückgabe des Autos eine Restschuld verbleibt. Zudem muss beachtet werden, dass Autofahrer bei Rückgabe einen Neuwagen benötigen, der wiederum finanziert werden muss. Bei Fahrzeugrückgabe ist die 3-Optionen-Finanzierung durchaus mit dem Leasing vergleichbar.