Einen Umschuldungskredit zu bekommen ist in der Regel nicht gerade leicht. Die meisten Banken bieten zwar durchaus Kredite an, die auch für eine Umschuldung in Frage kommen, allerdings halten sich kreditgebende Banken mit der Kreditvergabe eher zurück, wenn ein Kreditinteressent hohe Bestandsschulden hat. Auch weil eine Umschuldung in vielen Fällen ein Indiz dafür ist, dass ein Kreditinteressent mit seiner finanziellen Situation überfordert ist, werden Umschuldungskredite von vielen Banken nur sehr ungern vergeben.

Wer als Kreditinteressent einen Umschuldungskredit aufnehmen will, für den sind in der Regel vor allem die sogenannten Ratenkredite interessant, welche von fast allen Banken vergeben werden. Weil diese Kredite in der Regel nicht zweckgebunden sind, können sie üblicherweise auch für eine Umschuldung verwendet werden. Einige Banken schließen die Umschuldung als möglichen Verwendungszweck allerdings auch aus, sodass eine Umschuldung dann nicht möglich ist.

Eine Umschuldung lohnt sich übrigens nicht immer. Auch wenn der Zinssatz für das neue Darlehen deutlich niedriger ist als beim Bestandskredit, kann es sein, dass unterm Strich eine Umschuldung wirtschaftlich keinen Sinn macht. Hohe Kosten für die Ablösung des Bestandskredites können teilweise sogar dazu führen, dass sich Kreditnehmer mit einer Umschuldung deutlich schlechter stehen als ohne. Die Wirtschaftlichkeit einer Umschuldung sollte deshalb immer eingehend geprüft werden, bevor entsprechende Schritte unternommen werden und eine Umschuldung durchgeführt wird.