Ein zinsgünstiger Kredit scheint relativ leicht zu bekommen zu sein, wenn man den Werbeaussagen der meisten Banken Glauben schenkt. Denn absolute Niedrigzinsen sind in der Werbung für Kredite mehr die Regel denn die Ausnahme. Vor allem bei den sogenannten Ratenkrediten, die von den Kreditnehmern primär für die Finanzierung von Konsumausgaben genutzt werden, unterscheiden sich die tatsächlich anfallenden Zinsen teilweise deutlich von den in der Werbung genannten Konditionen. So wird ein vermeintlich zinsgünstiger Kredit dann auch schnell zu einem vergleichsweise teuren Vergnügen. Vor allem von Verbraucherschützern wird immer wieder die bei den meisten Banken übliche Praxis, Ratenkredite zu bonitätsabhängigen Zinssätzen zu vergeben, moniert.

Die Angabe von bonitätsabhängigen Konditionen ermöglicht es den Banken mit Niedrigzinsen zu werben. Dabei handelt es sich um mögliche Zinssätze, die aber tatsächlich nur bei bestimmten Spezifikationen (Laufzeit und Kreditbetrag) und bei Personen Kreditinteressenten mit einer erstklassigen Bonität und einem sehr hohen Einkommen gelten. In der Praxis kann so gut wie kein Kreditnehmer einen solchen Niedrigzinskredit nutzen. Stattdessen werden bei vielen Banken deutlich höhere Zinsen für die Kreditvergabe fällig.

Wer einen zinsgünstigen Kredit finden will, muss deshalb theoretisch bei allen in Frage kommenden Anbietern eine individuelle Kreditanfrage einholen, was schon allein aufgrund des Aufwandes undenkbar ist. Stattdessen verlassen sich viele Kreditinteressenten dann auch standardisierte Kreditvergleiche, die allerdings nur die von den Banken angegebenen „Mindestzinssätze“ berücksichtigen und deshalb auch nur eine sehr begrenzte Aussagekraft besitzen.

Ein Trost für die Kreditinteressenten ist in diesem Zusammenhang sicherlich, dass sich ein günstiger Kredit grundsätzlich nicht nur durch niedrige Zinsen auszeichnet, sondern vielmehr auch die Vertragsbedingungen eine wichtige Rolle spielen. Je nach individuellen Präferenzen kann ein auf den ersten Blick teurer Kredit aufgrund kundenfreundlicher Sondertilgungsmöglichkeiten, enthaltener Versicherungsleistungen, Aufstockungs- oder Aussetzungsmöglichkeiten ein sehr günstiger Kredit sein.