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Ratenkredit für Freiberufler

am 4. September 2009

Neben verschiedenen Finanzierungsangeboten für abhängig beschäftigte Kunden stellen viele Banken auch Angebote für Freiberufler und Selbstständige zur Verfügung, die entweder für private oder für unternehmerische Zwecke genutzt werden können. Diese Kredite werden im Rahmen des Firmenkundengeschäfts angeboten und sind entweder zweckgebunden oder können für alle gewünschten Vorhaben eingesetzt werden. Insbesondere Ratenkredite sind bei selbstständigen und freiberuflich tätigen Kunden sehr beliebt, da hierdurch die benötigten Mittel aufgenommen werden können und die Rückzahlung in überschaubaren Raten abgeleistet werden kann.

Bevor der Kreditantrag bewilligt werden kann, prüft die Bank die Bonität des Selbstständigen und ermittelt, in welchem Rahmen sie das Finanzierungsvorhaben begleiten kann. Hierfür müssen je nach Anbieter und je nach dem, welcher Tätigkeit der Kreditnehmer nachgeht, unterschiedliche Unterlagen und Dokumente vorgelegt werden. Neben den Jahresbilanzen der letzten Jahre kann die Bank Steuerbescheide, Gewinn und Verlust Rechnungen, Einnahmenüberschussrechnungen oder Auszüge aus öffentlichen Registern und Auskunfteien wie dem Handelsregister fordern. Im Weiteren können auch Nachweise über bestehende Vermögensanlagen oder andere Investitionen verlangt werden. Wichtig ist, dass der Kreditnehmer nachweisen kann, dass er finanziell in der Lage ist die beantragten Kreditmittel zurückzuzahlen und nicht insolvent ist.

Neben der Kreditwürdigkeitsprüfung unterscheiden sich Ratenkredite für Freiberufler kaum von Ratenkrediten für Privatkunden, die als Angestellte oder Arbeitnehmer wirtschaftlich unselbstständig tätig sind. Die Höhe des Ratenkredites wird nach dem Bedarf und der finanziellen Leistungsfähigkeit des Kunden festgelegt und richtet sich außerdem nach den Rahmenbedingungen des Anbieters. Wie bei Finanzierungen dieser Art üblich werden auch Ratenkredite für Freiberufler in monatlichen Zahlungen zurückgeführt, die in der Regel während der Laufzeit betraglich nicht verändert werden können. Allerdings können weitere Möglichkeiten wie beispielsweise Sondertilgungen oder Ratenstundungen angeboten werden, die dem Kreditnehmer eine gewisse Flexibilität während der Tilgungsphase zusichern.

Im Vergleich zu Ratenkrediten für Angestellte geht die Bank bei Ratenkrediten für Freiberufler ein höheres Risiko ein, da bei Selbstständigen die Höhe des laufende Einkommens nicht garantiert ist und von vielen Faktoren wie dem wirtschaftlichen Erfolg des Kreditnehmers abhängt. Um dieses Risiko abzusichern besteht die Bank meist auf einer Kreditsicherheit wie beispielsweise einer Lebensversicherung, die an sie verpfändet wird und notfalls zur Rückführung der Kreditschuld herangezogen werden kann. Auch ein kreditwürdiger Bürge kann zur Absicherung des Kredites verpflichtet werden und muss bei Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers den Ratenkredit zurückzahlen. Im Weiteren kann die Bank auch durch einen erhöhten Risikosatz, der auf den Zinssatz aufgeschlagen wird, das Verlustrisiko einschränken.

Ratenkredit für Freiberufler |

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smava Direkt Kredit

aufklappenProduktbeschreibung: smava Direkt Kredit

Konditionen

  • bonitätsabhängig
  • Effektiver Jahreszins: ab 2,85%
  • Sollzinssatz: ab 3,5% fest für die gesamte Laufzeit
  • Nettokreditbetrag: 1.000 bis 50.000 Euro
  • Vertragslaufzeit: 36 oder 60 Monate
  • Bearbeitungsgebühr: bis 2,5% (bereits im Effektivzins enthalten)

Repräsentatives Beispiel

  • Sollzinssatz: 6,9% fest für die gesamte Laufzeit
  • Effektiver Jahreszins: 8,99%
  • Nettokreditbetrag: 5.750 Euro
  • Vertragslaufzeit: 36 Monate
  • Bearbeitungsgebühr: 2,5% (bereits im Effektivzins enthalten)

aufklappenAuszeichnungen

  • Stiftung Warentest - beim Anbieter smava stimmt das Konzept
Kredit beantragen »
2,85%
2,85% - 16,75% p.a. 		143,09 €
Bewertung: 3
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 6,9% p.a. Zins (eff.): 8,99% p.a. Bearb.gebühr: 2,5% Laufzeit: 36 Monate Kreditbetrag: 5.750 €

Privatkredit

aufklappenProduktbeschreibung: Privatkredit

Konditionen

  • bonitätsabhängig
  • effektiver Jahreszins: 4.50 % - 11.95 % p.a.
  • Sollzinssatz: 4.41 % - 11.34 % p.a. (gebunden)
  • Nettokreditbetrag: 2.500 € - 50.000 €
  • Vertragslaufzeit: 12 - 84 Monate
  • keine Bearbeitungsgebühren
  • auf Wunsch Restschuldversicherung möglich

Repräsentatives Beispiel

  • Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 € und einer Laufzeit von 60 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 7,75 % p.a. oder günstiger (gebundener Sollzinssatz 7,49 % p.a., keine Bearbeitungsgebühren).

aufklappenAuszeichnungen

  • 2011 n-tv
Kredit beantragen »
4,50%
4,50% - 11,95% p.a. 		148,82 €
Bewertung: 4
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 7,49% p.a. Zins (eff.): 7,75% p.a. Bearb.gebühr: 0% Laufzeit: 60 Monate Kreditbetrag: 10.000 €

SofortKredit

aufklappenProduktbeschreibung: SofortKredit

Konditionen

  • bonitätsabhängig
  • effektiver Jahreszins: 2,99 % - 12,99 % p.a.
  • Sollzinssatz: 0,03 % - 11,14 % p.a. (gebunden)
  • Nettodarlehensbetrag: 2.000 € - 70.000 €
  • Vertragslaufzeit: 12 - 84 Monate
  • Kostenlose Sonderzahlungen möglich

Repräsentatives Beispiel

  • Repräsentatives Beispiel: 5.000,00 EUR Nettodarlehensbetrag; 8,19 % effektiver Jahreszins; Monatsrate 91,02 EUR; 60 Monate Laufzeit; 6,45 % gebundener Sollzinssatz p. a.; Gesamtbetrag: 5.461,20 EUR.

aufklappenAuszeichnungen

  • TÜV: Service tested
Kredit beantragen »
4,59%
2,99% - 12,99% p.a. 		149,13 €
Bewertung: 4
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 6,45% p.a. Zins (eff.): 8,19% p.a. Bearb.gebühr: 0,00 % Laufzeit: 60 Monate Kreditbetrag: 5.000 €

Online Kredit

aufklappenProduktbeschreibung: Online Kredit

Konditionen

  • Bonitätsabhängige
  • effektive Zinssätze von 4,74% - 10,99% p.a.
  • unveränderlicher Sollzinssatz zwischen 4,64% und max. 10,48% p.a.(gebunden)
  • Nettodarlehensbetrag: 1.500 € bis 50.000 €
  • Laufzeit 24 bis 84 Monate
  • Keine Bearbeitungsgebühr
  • 1. Ratenzahlung nach 59 oder 89 Tagen möglich
  • Sondertilgung: jederzeit möglich

Repräsentatives Beispiel

  • Nettokreditbetrag von 15.000 EUR bei einer Laufzeit von 48 Monaten und Effektivzins von 8,49% p.a., unveränderlicher Sollzins von 8,18%, 0% Bearbeitungsgebühr.

aufklappenAuszeichnungen

  • 2011 - Focus-Money: Bestes Preis/Leistungsverhältnis Ratenkredit
Kredit beantragen »
4,75%
4,74% - 10,99% p.a. 		149,69 €
Bewertung: 5
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Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 8,18% p.a. Zins (eff.): 8,49% p.a. Bearb.gebühr: 0% Laufzeit: 48 Monate Kreditbetrag: 15.000 €

Barclaycard Kredit

aufklappenProduktbeschreibung: Barclaycard Kredit

Konditionen

  • bonitätsabhängig
  • effektiver Jahreszins: ab 2,90 %
  • Sollzinssatz: ab 2,86% (gebunden)
  • Nettodarlehensbetrag: 1.000 € - 35.000 €
  • Vertragslaufzeit: 12 - 84 Monate
  • keine Bearbeitungsgebühr
  • auch für Selbstständige und Freiberufler
  • freier Verwendungszweck

Repräsentatives Beispiel

  • Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 € und einer Laufzeit von 36 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 6,90 % p.a. oder günstiger (gebundener Sollzinssatz 6,69 % p.a., keine Bearbeitungsgebühren) und damit einen Gesamtbetrag von 11.064,81 €.

aufklappenAuszeichnungen

  • 2011 - Vergleich_de
Kredit beantragen »
4,75%
2,90% - 15,90% p.a. 		149,69 €
Bewertung: 3
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 6,69% p.a. Zins (eff.): 6,90% p.a. Bearb.gebühr: 0% Laufzeit: 36 Monate Kreditbetrag: 10.000 €

Top-Kredit

aufklappenProduktbeschreibung: Top-Kredit

Konditionen

  • bonitätsunabhängig
  • effektiver Jahreszins: 3,90% bis 9,90% p.a.
  • Sollzinssatz: ab 3,83% p.a.
  • Vertragslaufzeit: 12 - 84 Monate
  • Nettodarlehensbetrag: 1.000 € - 50.000 €
  • keine Bearbeitungsgebühr
  • schnelle Entscheidung und Überweisung auf das Girokonto
  • optional: Restkreditversicherung

Repräsentatives Beispiel

  • 10.000 EUR Nettokreditbetrag, 48 Monate Laufzeit, 5,9% effektiver Jahreszins, gebundener Sollzins 5,74% zzgl. 0% Bearbeitungskosten

aufklappenAuszeichnungen

  • 2011 - Boerse
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4,90%
3,90% - 9,90% p.a. 		150,21 €
Bewertung: 1
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Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 5,74% p.a. Zins (eff.): 5,9% p.a. Bearb.gebühr: 0% Laufzeit: 48 Monate Kreditbetrag: 10.000 €

SofortKredit Online

aufklappenProduktbeschreibung: SofortKredit Online

Konditionen SofortKredit

  • bonitätsabhängig
  • Zinssätze zwischen 2,99 % und 9,99 % p.a. effiktiv
  • Sollzinssatz: 2,95 % - 9,56 % p.a.
  • Nettodarlehensbetrag: 2.500€ - 50.000€
  • Vertragslaufzeit: 12 - 84 Monate
  • keine Bearbeitungsgebühr
  • individuelle Internetkonditionen
  • Teil- und Vollrückzahlung möglich

Repräsentatives Beispiel

  • Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 € und einer Laufzeit von 48 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 6,99 % p.a. oder günstiger (gebundener Sollzins 5,26 % p.a.; Bearbeitungsentgelt 300 €, Gesamtbetrag: 11.444,16 €)

Aktion

  • Festzins: nur 2,99 % eff. p.a. bei 2.500 € Kreditbetrag und einer Laufzeit von 12-24 Monaten

aufklappenAuszeichnungen

  • Focus Money - TOP Ratenkredit
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5,25%
2,99% - 9,99% p.a. 		151,44 €
Bewertung: 4
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Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 6,777% p.a. Zins (eff.): 6,99% p.a. Bearb.gebühr: 0,00 % Laufzeit: 48 Monate Kreditbetrag: 10.000 €

Direktkredit

aufklappenProduktbeschreibung: Direktkredit

Konditionen

  • bonitätsabhängig
  • effektiver Jahreszins: 3,99 % - 10,50 % p.a.
  • Sollzinssatz: 3,91 % - 10,02 % p.a. (gebunden)
  • Nettodarlehensbetrag: 2.500 € - 50.000 €
  • Vertragslaufzeit: 36 - 84 Monate
  • Keine Bearbeitungsgebühr
  • Sondertilgung jederzeit möglich

Repräsentatives Beispiel

  • Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 € und einer Laufzeit von 36 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 6,20 % p.a. oder günstiger (gebundener Sollzinssatz 6,03 % p.a., ohne Bearbeitungsgebühr).

aufklappenAuszeichnungen

  • Geprüfte Kundenzufriedenheit und Professioneller Service
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5,50%
3,99% - 10,50% p.a. 		152,32 €
Bewertung: 5
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 6,03% p.a. Zins (eff.): 6,20% p.a. Bearb.gebühr: 0% Laufzeit: 36 Monate Kreditbetrag: 10.000 €

Online PrivatKredit

aufklappenProduktbeschreibung: Online PrivatKredit

Konditionen

  • bonitätsunabhängig
  • Effektivzins: 5,35 % - 7,95 % p.a. (gebunden)
  • Sollzinssatz: 5,22 % p.a. (gebunden)
  • Nettodarlehensbetrag: 2.500 € - 50.000 €
  • Vertragslaufzeit: 12 - 120 Monate
  • Keine Bearbeitungsgebühr

Repräsentatives Beipiel

  • Bei einem Nettodarlehensbetrag von 5.000 € und einer Laufzeit von 24 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 5,35 % p.a. oder günstiger (gebundener Sollzinssatz 5,22 % p.a, monatliche Rate von 221€).
  • Die angebotenen Zinssätze sind bonitätsunabhängig. Bei bonitätsunabhängigen Zinsangeboten kann davon ausgegangen werden, dass vorbehaltlich einer Haushaltsprüfung und der Kreditzusage der Bank, grundsätzlich alle Antragsteller die Chance haben, einen Kredit zu den angebotenen Konditionen abzuschließen. Entsprechend stellen die Konditionsangaben bei bonitätsunabhängigen Angeboten gleichzeitig die Beispielrechnung gemäß 2/3-Regel dar.

aufklappenAuszeichnungen

  • 2011 - n-tv_FMH
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5,55%
5,35% - 7,95% p.a. 		152,49 €
Bewertung: 3
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Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 5,22% p.a. Zins (eff.): 5,35% p.a. Bearb.gebühr: 0% Laufzeit: 24 Monate Kreditbetrag: 5.000 €

Ratenkredit

aufklappenProduktbeschreibung: Ratenkredit

Konditionen

  • bonitätsunabhängig
  • effektiver Jahreszins: 5,60 % - 7,70 % p.a. (gebunden)
  • Sollzinssatz: 5,69 % - 6,74 % p.a. (gebunden)
  • Nettodarlehensbetrag: 2.500 - 50.000 €
  • Vertragslaufzeit: 12 - 84 Monate
  • Bearbeitungsentgelt entfällt
  • optionale Restkreditversicherung

Repräsentatives Beispiel

  • Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 € mit einer Laufzeit von 36 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 5,70 % p.a. (gebundener Sollzinssatz 5,55 % p.a., keine Bearbeitungsgebühr)
  • Hinweis: Die angebotenen Zinssätze sind bonitätsunabhängig. Bei bonitätsunabhängigen Zinsangeboten kann davon ausgegangen werden, dass vorbehaltlich einer Haushaltsprüfung und der Kreditzusage der Bank, grundsätzlich alle Antragsteller die Chance haben, einen Kredit zu den angebotenen Konditionen abzuschließen. Entsprechend stellen diese Konditionsangaben das repräsentative Beispiel dar.

aufklappenAuszeichnungen

  • 2011 - Finanztest - Stiftung Warentest
Kredit beantragen »
5,70%
5,60% - 7,70% p.a. 		153,02 €
Bewertung: 1
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 5,55% p.a. Zins (eff.): 5,70% p.a. Bearb.gebühr: 0% Laufzeit: 36 Monate Kreditbetrag: 10.000 €

Alle Angaben ohne Gewähr. Die Monatsrate kann vom tatsächlichen Rückzahlungsplan abweichen.