Home » Immobilienfinanzierung (Produkte und Wissen), Kredite für Selbstständige

Baufinanzierung für Selbständige | Nicht immer ganz leicht…

am 12. September 2009

Viele Angebote für eine Baufinanzierung setzen ein regelmäßiges und sicheres Einkommen voran, dieses kann der Selbstständige nicht nachweisen, da eine Verschlechterung der Auftragslage zu jeder Zeit zu einer Verminderung der Einkünfte führen kann. Zusätzlich stoßen die Verdienstnachweise, welche Selbstständige vorlegen, regelmäßig auf Skepsis bei den Kreditinstituten. Mitunter wird sogar die vorgelegte Steuerbescheinigung angezweifelt, da nicht ausgeschlossen werden kann, dass der Antragsteller seine Einnahmen überhöht angegeben hat, um auf diese Weise leichter eine Baufinanzierung zu erhalten. Üblicher ist sicher eher das Verschweigen von Einkünften gegenüber dem Finanzamt als dessen übermäßiges Versteuern.

Obgleich Selbstständige und Freiberufler nicht bei jedem Finanzinstitut eine Baufinanzierung erhalten kann, stehen auch für diesen Personenkreis unterschiedliche Kredite zur Verfügung. Dabei hat der Antragsteller eine größere Auswahl, wenn er sein Gewerbe bereits seit mindestens drei Jahren erfolgreich betreibt, da mehrere Finanzinstitute diese Frist für die Vergabe eines Immobiliendarlehens an Selbstständige und Freiberufler voraussetzen.

Nicht als Angestellte tätige Antragsteller, welche ihren eigenen Betrieb seit weniger als drei Jahren führen, erhalten eine Baufinanzierung nur bei wenigen Anbietern. Auf Grund der für diesen Personenkreis oft ungünstigen Konditionen ist die Kontaktaufnahme über einen unabhängigen Kreditvermittler besonders zu empfehlen. Diese vertreten gegenüber der Bank ein großes Nachfragepotential und erhalten das Darlehen für ihre Kunden zu besonders günstigen Bedingungen, obgleich die Bank dem Vermittler eine Provision zahlt.

Die Förderdarlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) werden unabhängig vom Status des Antragstellers als Angestellter oder Selbstständiger bzw. Freiberufler vergeben. Vorausgesetzt wird bei den Krediten für den energietechnisch sparsamen Bau des Hauses die verlangte Energieeinsparung. Einige Gemeinden vergeben Förderkredite an Familien mit jungen Kindern, auch bei diesen ist die Art der Beschäftigung nicht von Belang. Derartige Darlehen decken selbstverständlich immer nur einen Teil der Baukosten ab, zudem sind häufig Einkommensgrenzen zu beachten.

Eine weitere Möglichkeit für den Selbstständigen, ein Baudarlehen zu erhalten, besteht darin, dass er sich an seine Hausbank wendet. Diese kennt ihn aus einer im Idealfall langjährigen Geschäftsbeziehung und kann die Kreditwürdigkeit auch anhand dieser einschätzen.

Ein Bausparvertrag wird bei Zuteilungsreife grundsätzlich an jeden Bausparer ausgezahlt, dessen Bonität nicht als extrem schlecht einzustufen ist; somit haben auch Selbstständige und Freiberufler Anspruch auf das Darlehen der Bausparkasse.

Lesen Sie weiter:

Baufinanzierung für Selbständige | Nicht immer ganz leicht... | Schlagwörter zu diesem Artikel:

Kreditvergleich Anzeigen


  • KREDITRECHNER

    •  € 

  • DETAILS
Kreditanbieter Effektivzins Ø Monatsr. Bewertung Online-Antrag
Alle Ergebnisse einblenden »

smava Direkt Kredit

aufklappenProduktbeschreibung: smava Direkt Kredit

Konditionen

  • bonitätsabhängig
  • Effektiver Jahreszins: ab 2,85%
  • Sollzinssatz: ab 3,5% fest für die gesamte Laufzeit
  • Nettokreditbetrag: 1.000 bis 50.000 Euro
  • Vertragslaufzeit: 36 oder 60 Monate
  • Bearbeitungsgebühr: bis 2,5% (bereits im Effektivzins enthalten)

Repräsentatives Beispiel

  • Sollzinssatz: 6,9% fest für die gesamte Laufzeit
  • Effektiver Jahreszins: 8,99%
  • Nettokreditbetrag: 5.750 Euro
  • Vertragslaufzeit: 36 Monate
  • Bearbeitungsgebühr: 2,5% (bereits im Effektivzins enthalten)

aufklappenAuszeichnungen

  • Stiftung Warentest - beim Anbieter smava stimmt das Konzept
Kredit beantragen »
2,85%
2,85% - 16,75% p.a. 		143,09 €
Bewertung: 3
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 6,9% p.a. Zins (eff.): 8,99% p.a. Bearb.gebühr: 2,5% Laufzeit: 36 Monate Kreditbetrag: 5.750 €

Privatkredit

aufklappenProduktbeschreibung: Privatkredit

Konditionen

  • bonitätsabhängig
  • effektiver Jahreszins: 4.50 % - 11.95 % p.a.
  • Sollzinssatz: 4.41 % - 11.34 % p.a. (gebunden)
  • Nettokreditbetrag: 2.500 € - 50.000 €
  • Vertragslaufzeit: 12 - 84 Monate
  • keine Bearbeitungsgebühren
  • auf Wunsch Restschuldversicherung möglich

Repräsentatives Beispiel

  • Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 € und einer Laufzeit von 60 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 7,75 % p.a. oder günstiger (gebundener Sollzinssatz 7,49 % p.a., keine Bearbeitungsgebühren).

aufklappenAuszeichnungen

  • 2011 n-tv
Kredit beantragen »
4,50%
4,50% - 11,95% p.a. 		148,82 €
Bewertung: 4
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 7,49% p.a. Zins (eff.): 7,75% p.a. Bearb.gebühr: 0% Laufzeit: 60 Monate Kreditbetrag: 10.000 €

Online Kredit

aufklappenProduktbeschreibung: Online Kredit

Konditionen

  • Bonitätsabhängige
  • effektive Zinssätze von 4,74% - 10,99% p.a.
  • unveränderlicher Sollzinssatz zwischen 4,64% und max. 10,48% p.a.(gebunden)
  • Nettodarlehensbetrag: 1.500 € bis 50.000 €
  • Laufzeit 24 bis 84 Monate
  • Keine Bearbeitungsgebühr
  • 1. Ratenzahlung nach 59 oder 89 Tagen möglich
  • Sondertilgung: jederzeit möglich

Repräsentatives Beispiel

  • Nettokreditbetrag von 15.000 EUR bei einer Laufzeit von 48 Monaten und Effektivzins von 8,49% p.a., unveränderlicher Sollzins von 8,18%, 0% Bearbeitungsgebühr.

aufklappenAuszeichnungen

  • 2011 - Focus-Money: Bestes Preis/Leistungsverhältnis Ratenkredit
Kredit beantragen »
4,75%
4,74% - 10,99% p.a. 		149,69 €
Bewertung: 5
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 8,18% p.a. Zins (eff.): 8,49% p.a. Bearb.gebühr: 0% Laufzeit: 48 Monate Kreditbetrag: 15.000 €

Barclaycard Kredit

aufklappenProduktbeschreibung: Barclaycard Kredit

Konditionen

  • bonitätsabhängig
  • effektiver Jahreszins: ab 2,90 %
  • Sollzinssatz: ab 2,86% (gebunden)
  • Nettodarlehensbetrag: 1.000 € - 35.000 €
  • Vertragslaufzeit: 12 - 84 Monate
  • keine Bearbeitungsgebühr
  • auch für Selbstständige und Freiberufler
  • freier Verwendungszweck

Repräsentatives Beispiel

  • Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 € und einer Laufzeit von 36 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 6,90 % p.a. oder günstiger (gebundener Sollzinssatz 6,69 % p.a., keine Bearbeitungsgebühren) und damit einen Gesamtbetrag von 11.064,81 €.

aufklappenAuszeichnungen

  • 2011 - Vergleich_de
Kredit beantragen »
4,75%
2,90% - 15,90% p.a. 		149,69 €
Bewertung: 3
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 6,69% p.a. Zins (eff.): 6,90% p.a. Bearb.gebühr: 0% Laufzeit: 36 Monate Kreditbetrag: 10.000 €

Top-Kredit

aufklappenProduktbeschreibung: Top-Kredit

Konditionen

  • bonitätsunabhängig
  • effektiver Jahreszins: 3,90% bis 9,90% p.a.
  • Sollzinssatz: ab 3,83% p.a.
  • Vertragslaufzeit: 12 - 84 Monate
  • Nettodarlehensbetrag: 1.000 € - 50.000 €
  • keine Bearbeitungsgebühr
  • schnelle Entscheidung und Überweisung auf das Girokonto
  • optional: Restkreditversicherung

Repräsentatives Beispiel

  • 10.000 EUR Nettokreditbetrag, 48 Monate Laufzeit, 5,9% effektiver Jahreszins, gebundener Sollzins 5,74% zzgl. 0% Bearbeitungskosten

aufklappenAuszeichnungen

  • 2011 - Boerse
Kredit beantragen »
4,90%
3,90% - 9,90% p.a. 		150,21 €
Bewertung: 1
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 5,74% p.a. Zins (eff.): 5,9% p.a. Bearb.gebühr: 0% Laufzeit: 48 Monate Kreditbetrag: 10.000 €

SofortKredit

aufklappenProduktbeschreibung: SofortKredit

Konditionen

  • bonitätsabhängig
  • effektiver Jahreszins: 2,99 % - 12,99 % p.a.
  • Sollzinssatz: 0,03 % - 11,14 % p.a. (gebunden)
  • Nettodarlehensbetrag: 2.000 € - 70.000 €
  • Vertragslaufzeit: 12 - 84 Monate
  • Bearbeitungsentgelt: 0 % - 3,5 %
  • Kostenlose Sonderzahlungen möglich

Repräsentatives Beispiel

  • Repräsentatives Beispiel: 5.000,00 EUR Nettodarlehensbetrag; 8,19 % effektiver Jahreszins; Monatsrate 91,02 EUR; 60 Monate Laufzeit; 6,45 % gebundener Sollzinssatz p. a. zzgl. 157,50 EUR Bearbeitungsentgelt; Gesamtbetrag: 5.461,20 EUR.

aufklappenAuszeichnungen

  • TÜV: Service tested
Kredit beantragen »
4,99%
2,99% - 12,99% p.a. 		150,53 €
Bewertung: 4
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 6,45% p.a. Zins (eff.): 8,19% p.a. Bearb.gebühr: 3,50% Laufzeit: 60 Monate Kreditbetrag: 5.000 €

SofortKredit Online

aufklappenProduktbeschreibung: SofortKredit Online

Konditionen SofortKredit

  • bonitätsabhängig
  • Zinssätze zwischen 2,99 % und 9,99 % p.a. effiktiv
  • Sollzinssatz: 2,95 % - 9,56 % p.a.
  • Nettodarlehensbetrag: 2.500€ - 50.000€
  • Vertragslaufzeit: 12 - 84 Monate
  • keine Bearbeitungsgebühr
  • individuelle Internetkonditionen
  • Teil- und Vollrückzahlung möglich

Repräsentatives Beispiel

  • Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 € und einer Laufzeit von 48 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 6,99 % p.a. oder günstiger (gebundener Sollzins 5,26 % p.a.; Bearbeitungsentgelt 300 €, Gesamtbetrag: 11.444,16 €)

Aktion

  • Festzins: nur 2,99 % eff. p.a. bei 2.500 € Kreditbetrag und einer Laufzeit von 12-24 Monaten

aufklappenAuszeichnungen

  • Focus Money - TOP Ratenkredit
Kredit beantragen »
5,25%
2,99% - 9,99% p.a. 		151,44 €
Bewertung: 4
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 6,777% p.a. Zins (eff.): 6,99% p.a. Bearb.gebühr: 0,00 % Laufzeit: 48 Monate Kreditbetrag: 10.000 €

Direktkredit

aufklappenProduktbeschreibung: Direktkredit

Konditionen

  • bonitätsabhängig
  • effektiver Jahreszins: 3,99 % - 10,50 % p.a.
  • Sollzinssatz: 3,91 % - 10,02 % p.a. (gebunden)
  • Nettodarlehensbetrag: 2.500 € - 50.000 €
  • Vertragslaufzeit: 36 - 84 Monate
  • Keine Bearbeitungsgebühr
  • Sondertilgung jederzeit möglich

Repräsentatives Beispiel

  • Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 € und einer Laufzeit von 36 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 6,20 % p.a. oder günstiger (gebundener Sollzinssatz 6,03 % p.a., ohne Bearbeitungsgebühr).

aufklappenAuszeichnungen

  • Geprüfte Kundenzufriedenheit und Professioneller Service
Kredit beantragen »
5,50%
3,99% - 10,50% p.a. 		152,32 €
Bewertung: 5
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 6,03% p.a. Zins (eff.): 6,20% p.a. Bearb.gebühr: 0% Laufzeit: 36 Monate Kreditbetrag: 10.000 €

Online PrivatKredit

aufklappenProduktbeschreibung: Online PrivatKredit

Konditionen

  • bonitätsunabhängig
  • Effektivzins: 5,35 % - 7,95 % p.a. (gebunden)
  • Sollzinssatz: 5,22 % p.a. (gebunden)
  • Nettodarlehensbetrag: 2.500 € - 50.000 €
  • Vertragslaufzeit: 12 - 120 Monate
  • Keine Bearbeitungsgebühr

Repräsentatives Beipiel

  • Bei einem Nettodarlehensbetrag von 5.000 € und einer Laufzeit von 24 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 5,35 % p.a. oder günstiger (gebundener Sollzinssatz 5,22 % p.a, monatliche Rate von 221€).
  • Die angebotenen Zinssätze sind bonitätsunabhängig. Bei bonitätsunabhängigen Zinsangeboten kann davon ausgegangen werden, dass vorbehaltlich einer Haushaltsprüfung und der Kreditzusage der Bank, grundsätzlich alle Antragsteller die Chance haben, einen Kredit zu den angebotenen Konditionen abzuschließen. Entsprechend stellen die Konditionsangaben bei bonitätsunabhängigen Angeboten gleichzeitig die Beispielrechnung gemäß 2/3-Regel dar.

aufklappenAuszeichnungen

  • 2011 - n-tv_FMH
Kredit beantragen »
5,55%
5,35% - 7,95% p.a. 		152,49 €
Bewertung: 3
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 5,22% p.a. Zins (eff.): 5,35% p.a. Bearb.gebühr: 0% Laufzeit: 24 Monate Kreditbetrag: 5.000 €

Ratenkredit

aufklappenProduktbeschreibung: Ratenkredit

Konditionen

  • bonitätsunabhängig
  • effektiver Jahreszins: 5,60 % - 7,70 % p.a. (gebunden)
  • Sollzinssatz: 5,69 % - 6,74 % p.a. (gebunden)
  • Nettodarlehensbetrag: 2.500 - 50.000 €
  • Vertragslaufzeit: 12 - 84 Monate
  • Bearbeitungsentgelt entfällt
  • optionale Restkreditversicherung

Repräsentatives Beispiel

  • Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 € mit einer Laufzeit von 36 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 5,70 % p.a. (gebundener Sollzinssatz 5,55 % p.a., keine Bearbeitungsgebühr)
  • Hinweis: Die angebotenen Zinssätze sind bonitätsunabhängig. Bei bonitätsunabhängigen Zinsangeboten kann davon ausgegangen werden, dass vorbehaltlich einer Haushaltsprüfung und der Kreditzusage der Bank, grundsätzlich alle Antragsteller die Chance haben, einen Kredit zu den angebotenen Konditionen abzuschließen. Entsprechend stellen diese Konditionsangaben das repräsentative Beispiel dar.

aufklappenAuszeichnungen

  • 2011 - Finanztest - Stiftung Warentest
Kredit beantragen »
5,70%
5,60% - 7,70% p.a. 		153,02 €
Bewertung: 1
Zum Antrag »
Repr. Bsp.: Sollzins (fest): 5,55% p.a. Zins (eff.): 5,70% p.a. Bearb.gebühr: 0% Laufzeit: 36 Monate Kreditbetrag: 10.000 €

Alle Angaben ohne Gewähr. Die Monatsrate kann vom tatsächlichen Rückzahlungsplan abweichen.